ING ETF-Depot im Test
Die ING ist mit acht Millionen Kunden die größte Direktbank in Deutschland und verwaltet ein Vermögen von 130,1 Milliarden Euro (Stand 2016). Die Bank ist eine 100-prozentige Tochter der ING Groep und unterhält rund 1.200 eigene Geldautomaten, die unter andern an Aral-Tankstellen und in größeren Einkaufszentren zu finden sind. Wir haben das ING ETF-Depot getestet!
Die ING-DiBa bietet neben dem Depot auch das volle Angebot einer Vollbank an. Bei den Kosten bewegt sich die Bank analog zu den Marktmitbewerbern wie comdirect oder Consorsbank. An einigen Stellen ist das Service- und Leistungsangebot noch ausbaufähig: Es werden bspw. keine Analysen oder Tools für das eigene Depot angeboten. Zusätzlich werden vorgefertigte ETF-Portfolios für den langfristigen Vermögensaufbau angeboten.
Gesamtnote
GUT
Das ING ETF-Depot im Test
Im Test haben wir das ING ETF-Depot analysiert. Verglichen wurden dabei die Gebühren, die Handelskosten, das Angebot und der Service.
ING ETF-Depot Gebühren
Die ING bietet zwei verschieden Depots an. Das Direkt-Depot ist das Standard-Wertpapierdepot. Zusätzlich wird ein Junior-Depot für Minderjährige angeboten. Hier können lediglich Produkte aus den Gruppen A bis inklusive C als Anlage für den Nachwuchs ausgewählt werden. Es handelt sich um Anleihen oder anleiheähnliche Produkte, Aktien oder aktienähnliche Produkte und sonstiges Fonds bzw. fondsähnliche Produkte. Über 10 inländischen Börsen und dem Direkthandel können rund 8.000 ETFs und Fonds gehandelt werden. Die ING bietet zusätzlich über 64 ETF- und 148 Fonds-Sparpläne ab 50 Euro an.
Die Depotführung ist kostenfrei. Es fällt lediglich eine Ordergebühr von mindestens 9,90 Euro pro Auftrag an. Ein Depotübertrag kann bequem online durchgeführt werden.
| Depot | Direkt-Depot (mehr Infos) |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Bedingung, unter der die Jahresgebühr entfällt | — |
| Kostenloser Depotwechsel | Ja (mehr Infos) |
| Spezialdepots | Direkt-Depot Junior (mehr Infos) |
| Sonstige Anmerkungen | Eröffnung eines Depots beim Robo-Advisor Scalable Capital über die ING-DiBa möglich |
Überblick: Verrechnungskonto und Tagesgeld
Als Verrechnungskonto dient bei der ING das Standard-Girokonto. Die Kontoführung ist kostenfrei. Zusätzlich kann ein Tagesgeldkonto „Extra-Konto“ eröffnet werden. Hier erhält der Anleger 0,10 Prozent p.a. Verzinsung bis zu einem Betrag von 50.000 Euro. Darüber hinaus reduziert sich die Verzinsung auf 0,05 Prozent pro Jahr. Neukunden bekommen 0,75 Prozent für vier Monate bis 50.000 Euro.
| Verrechnungskonto | Verrechnungskonto |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Verzinsung Tagesgeld | Ja, +0,75 % (mehr Infos) |
| Girokonten | Girokonto (mehr Infos) und Girokonto Student (mehr Infos) |
| Sonstige Anmerkungen | — |
Wertpapierhandel: ING ETF-Depot Kosten
Eine Order kostet 4,90 Euro plus 0,25 Prozent vom Kurswert mindestens jedoch 9,90 Euro bis zu einem maximalen Betrag von 59,90 Euro. Dazu kommen eventuelle handelsplatzabhängige Zusatzkosten. Beim Direkthandel fallen keine Zusatzkosten an. Für den Handel über die Börsen Frankfurt und München fallen 2,50 Euro je Order an. Bei den weiteren Handelsplätzen Berlin, Düsseldorf, Hamburg/Hannover und Stuttgart sind es sogar 5,00 Euro pro Ausführung. Bei ausländischen Handelsplätzen fällt eine zusätzliche Gebühr von 12,50 Euro an. Vormerkungen, Änderungen oder Streichungen eines Limits sind hingegen kostenfrei.
| Standardgebühr für Aktienorder im Inland (ohne börsenplatzabhängige Entgelte) | 4,90 € + 0,25 % (min. 4,90 €, max. 59,90 €) |
| Order International | ab 9,90 € |
| Sonstige Gebühren | Handelsplatzgebühren (z. B. Xetra: 1,75 €, Regionalbörsen ab 2,50 €) |
| Gebühr für Limitierung, Streichung, Nichtausführung, Änderung einer Order | Kostenlos |
| angeschlossene Börsenplätze in Deutschland | 6 |
| ausländische Börsenplätze | 6 |
| Außerbörslicher Handel | Ja |
| Handelspartner für außerbörslichen Handel (Direkthandel) | 1 |
ING ETF-Depot Prämien und ETF-Aktionsangebote
Mit einer Depoteröffnung bis zum 30. April 2018 erhalten Neukunden mit einem Depotvolumen ab 5.000 Euro eine Gutschrift von 75 Euro und handeln 6 Monate für nur 4,50 Euro je Order. Darin nicht enthalten sind handelsplatzabhängige Zusatzkosten, Servicepauschale für telefonische Orders oder Sparplanausführungen. Ebenso wird ein gebührenfreier Handel für rund 1.000 ETFs für Käufe ab 500 Euro angeboten. Kostenfrei ist auch der Handel von ETCs und ETNs der Commerzbank ab 1.000 Euro Kurswert.
| Aktionen für Neukunden | — |
| Aktionen für Bestandskunden | Gutschrift von 50 Euro bei Eröffnung eines Direkt-Depot bis 30.04.2019 |
| ETF-Aktionsangebote | Keine Orderprovision beim Kauf von 200 Aktions-ETFs |
Handelbare Produkte und Ordertypen
Die ING bietet neben ETFs sämtliche Produktklassen wie Aktien, Anleihen, Optionsscheine und Zertifikate an. Für den Investor stehen für den Kauf und Verkauf der Produkte verschiedene Ordertypen zur Verfügung.
| Aktien | Neuemissionen zeichnen | ||
| Anleihen | |||
| Fonds | Stop-Loss | ||
| ETFs | Start-Buy | ||
| ETCs | Trailing Stop-Loss | ||
| Zertifikate | Next-Order | ||
| Optionsscheine | One-cancels-other | ||
| CFDs | |||
| Forex | |||
| Futures | |||
| Optionen |
Sicherheit und Legitimation
Die vom Gesetz vorgeschriebene Grundabsicherung von maximal 100.000 Euro pro Person wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Dies ist unabhängig davon, wie viele Konten die Person bei der ING führt und ob es sich dabei um Einzel- oder Gemeinschaftskonten handelt. Zusätzlich ist die ING dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Die Höhe der Einlagensicherung richtet sich nach dem Eigenkapital der jeweiligen Bank. Aufgrund der Eigenkapitalausstattung der ING sind über diesen Fonds die Einlagen jedes einzelnen Kunden bis zu 1,1 Milliarden Euro pro Kunde abgesichert.
Die Legitimation kann entweder per PostIdent-Verfahren in einer Post-Filiale oder per Video-Chat gleich im Anschluss nach der Depoteröffnung online am PC, Tablet oder Smartphone durchgeführt werden. Die ING bietet drei Freigabeverfahren an. Internetbanking bzw. Mobile Banking und Brokerage kann problemlos mit der Banking-to-go-App (fünfstellige mobile PIN und per Touch ID) oder mit einem iTAN-Bogen ausgeführt werden. Das mTAN-Verfahren geht nur in Verbindung mit dem Internetbanking und Brokerage.
| Einlagensicherung | 1,1 Milliarden Euro |
| Kontoeröffnung (Ident-Verfahren) | PostIdent, VideoIdent |
| TAN-Verfahren | iTAN-Liste, mobileTAN |
Service und zusätzliche Bankdienstleistungen
Banking und Brokerage bietet die ING über verschiedene Kanäle an, entweder per Online-Banking per PC oder über verschiedene kostenfreie Apps für iOS oder Android. Mit der Kontostand App kann man schnell und einfach die Umsätze checken egal von welcher Bank. Mit der Banking to go – App können aktuell lediglich Überweisung getätigt werden. Brokerage funktioniert hier noch nicht, soll aber in naher Zukunft freigeschaltet werden.
Die Wertpapierorders können derzeit nur über die Banking- und Brokerage-App aufgegeben werden. Mit dieser App werden alle Konten bei der ING verwaltet. Der Kundenservice steht online über ein Kontaktformular oder per Telefon zur Verfügung. Der Wertpapier-Service ist sieben Tage die Woche von 7:30 Uhr bis 22 Uhr erreichbar. Erwähnenswert ist die Kooperation mit Scalable Capital. Hier können Anleger eine Online-Vermögensverwaltung abschließen. Der Einstiegsanlagebetrag beträgt 10.000 Euro. Die Jahresgebühr beträgt 0,75 Prozent vom verwalteten Vermögen. Zusätzlich kommen noch 0,25 Prozent pro Jahr an Gebühren für die genutzten ETFs hinzu. Diese sind aber bereits im Kurs der ETFs berücksichtigt.
Neben der Online-Vermögensverwaltung werden 3 vorgefertigte ING Global Index Portfolios nach verschiedenen Risikoprofilen angeboten. Das defensive Portfolio hat einen Anteil von 75 Prozent Anleihen und 25 Prozent Aktien. Im „Balanced“-Portfolio ist der Anteil gleichgewichtet. Das „Dynamic“-Portfolio besteht aus 25 Prozent Anleihen und 75 Prozent Aktien. Die ING besitzt eine Vollbanklizenz und bietet zudem Sparbriefe, VL-Sparen sowie verschiedene Kredite an.
| Zugangswege | Website, App |
| Gemeinschaftsdepot | Ja |
| Persönliche Beratung | Nein |
| Kundenchat | Nein |
| Seminare | Nein |
| Verfügbare Tools | - |
| Software für professionellen Handel | Nein |
| kostenlose Realtime-Kurse | Ja |
| Demokonto | Nein |
| App | iOS, Android |
| Kredite | Ratenkredit (mehr Infos) |
| Spezialkredite | Autokredit (mehr Infos) |
| Baufinanzierung | Ja (mehr Infos) |
ING ETF-Depot Sparpläne
Bei der ING können nur 73 ETFs bespart werden. Zusätzlich können Aktien-Sparpläne auf 80 verschiedene Titel aus dem DAX und andere bekannte Global Player angelegt werden. Als Favoriten der ING – Kunden zählen Daimler, Allianz, BASF und Apple. Für den Sparplan fallen 1,75 Prozent Gebühren vom Kurswert pro Ausführung an. Mehr dazu erfahren Sie in unserem ING ETF-Sparplantest.
| Sparplanausführung | 1,75 % |
| besparbare ETFs | 71 |
| …davon als Aktions-ETF | — |
| besparbare Investmentfonds | 229 |
| …davon mit Rabatt | 157 |
| …davon mit 100% Rabatt | 52 |
| besparbare Aktien | 80 |
| besparbare Zertifikate | 6 |
ING ETF-Depot im Vergleich
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|---|---|---|
| Angebot | ||
| Depot | Direkt-Depot | |
| Jahresgebühr | Kostenlos | |
| Bedingung, unter der die Jahresgebühr entfällt | — | |
| Gebühren für Standardorder mit Volumen | ||
| 500 Euro | 6,15 Euro | |
| 1.000 Euro | 7,40 Euro | |
| 5.000 Euro | 17,40 Euro | |
| 10.000 Euro | 29,90 Euro | |
| 20.000 Euro | 54,90 Euro | |
| 50.000 Euro | 59,90 Euro | |
| Leistungen | ||
| Handelbare Produkte | Aktien, Anleihen, ETCs, ETFs, Fonds, Optionsscheine, Zertifikate | |
| Sparpläne | ||
| besparbare Aktien | 80 | |
| besparbare ETFs | 71 | |
| besparbare Investmentfonds | 229 | |
| besparbare Zertifikate | 6 | |
| Service | ||
| Zugangswege | Website, App | |
| Verfügbare Tools | - | |
| Kontoeröffnung (Ident-Verfahren) | PostIdent, VideoIdent | |
| TAN-Verfahren | iTAN-Liste, mobileTAN | |
| Einlagensicherung | 1,1 Milliarden Euro | |
| Aktionsangebote | ||
| Aktionen für Neukunden | — | |
| Aktionen für Bestandskunden | Gutschrift von 50 Euro bei Eröffnung eines Direkt-Depot bis 30.04.2019 | |
| ETF-Aktionsangebote | Keine Orderprovision beim Kauf von 200 Aktions-ETFs | |
| Mehr Infos | ||
Quelle: EXtra-Magazin, Stand 19.12.2017
Fazit und ING ETF-Depot eröffnen
Die ING bietet neben dem klassischen Giro- und Tagesgeldkonto, Kredite, ein Wertpapierdepot und Altersvorsorgeprodukte, wie Riester und eine Online-Vermögensverwaltung in Zusammenarbeit mit Scalable Capital an. Bei den Kosten bewegt sich die Bank analog zu den Marktmitbewerbern. Positiv hervorzuheben ist der gebührenfreie Handel von ETFs ab 500 Euro. Zusätzlich werden vorgefertigte Strategien für den langfristigen Vermögensaufbau angeboten. Der gute Gesamteindruck wird durch die sehr geringe Anzahl an ETF-Sparplänen leider gedrückt. Die Gebühren pro Sparplanausführung liegt leicht über den der Mitbewerber comdirect und Consorsbank. Damit erreicht der die Vollbank die Note GUT im Test.
Kontakt zur ING
ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
E-Mail: info@ing-diba.de
Web: https://www.ing-diba.de
Tel: +49 (0) 69 / 50 500 105