ING ETF-Depot im Test
Die ING ist mit über 9,5 Millionen Kunden die größte Direktbank in Deutschland und verwaltet ein Vermögen von 1,352 Milliarden Euro (Stand: 2019). Die Bank ist eine 100-prozentige Tochter der ING Groep und unterhält rund 1.200 eigene Geldautomaten, die unter andern an Aral-Tankstellen und in größeren Einkaufszentren zu finden sind. Wir haben das ING ETF-Depot getestet!
Gesamtnote
Das ING ETF-Depot im Test
Im Test haben wir das ING ETF-Depot analysiert. Verglichen wurden dabei die Gebühren, die Handelskosten, das Angebot und der Service.
ING ETF-Depot Gebühren
Die ING bietet zwei verschieden Depots an. Das Direkt-Depot ist das Standard-Wertpapierdepot. Zusätzlich wird ein Junior-Depot für Minderjährige angeboten. Hier können lediglich Produkte aus den Gruppen A bis inklusive C als Anlage für den Nachwuchs ausgewählt werden. Es handelt sich um Anleihen oder anleiheähnliche Produkte, Aktien oder aktienähnliche Produkte und sonstiges Fonds bzw. fondsähnliche Produkte. Über zehn inländischen Börsen und dem Direkthandel können rund 8.000 ETFs und Fonds gehandelt werden. Die ING bietet zusätzlich 550 Aktien-, mehr als 820 ETF- und über 650 Fonds-Sparpläne ab einem Euro an.
Die Depotführung ist kostenfrei. Es fällt lediglich eine Ordergebühr von 4,90 Euro plus 0,25 Prozent vom Kurswert pro Auftrag an. Ein Depotübertrag kann bequem online durchgeführt werden.
| Depot | Direkt-Depot (mehr Infos *) |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Bedingung, unter der die Jahresgebühr entfällt | — |
| Kostenloser Depotwechsel | Ja (mehr Infos *) |
| Spezialdepots | Direkt-Depot Junior (mehr Infos *) |
| Sonstige Anmerkungen | Eröffnung eines Depots beim Robo-Advisor Scalable Capital über die ING möglich |
Überblick: Verrechnungskonto und Tagesgeld
Als Verrechnungskonto dient bei der ING das Standard-Girokonto. Die Kontoführung ist kostenfrei. Zusätzlich kann ein Tagesgeldkonto „Extra-Konto“ eröffnet werden. Hier erhalten ING-Kunden 0,001 Prozent pro Jahr Verzinsung. Neukunden müssen allerdings für Beträge über 100.000 Euro ein Verwahrentgelt in Höhe von 0,50 Prozent entrichten.
| Verrechnungskonto | Verrechnungskonto |
| Jahresgebühr | Kostenlos |
| Verzinsung Tagesgeld | Ja, 0,00 % (mehr Infos *) |
| Girokonten | Girokonto (mehr Infos *) und Girokonto Student (mehr Infos *) |
| Sonstige Anmerkungen | — |
Wertpapierhandel: ING ETF-Depot Kosten
Eine Order kostet 4,90 Euro plus 0,25 Prozent vom Kurswert maximal jedoch 69,90 Euro. Dazu kommen eventuelle handelsplatzabhängige Zusatzkosten. Beim Direkthandel fallen keine Zusatzkosten an. Für den Handel über die Börsen Frankfurt und München fallen 2,50 Euro (2,90 Euro ab 01.01.2021) je Order an. Bei den weiteren Handelsplätzen Berlin, Düsseldorf, Hamburg/Hannover (2,90 Euro) und Stuttgart (1,90 Euro) sind es sogar 5,00 Euro pro Ausführung. Bei ausländischen Handelsplätzen fällt eine zusätzliche Gebühr von 12,50 Euro (14,90 Euro) an. Vormerkungen, Änderungen oder Streichungen eines Limits sind hingegen kostenfrei.
| Standardgebühr für Aktienorder im Inland (ohne börsenplatzabhängige Entgelte) | 4,90 € + 0,25 % (min. 4,90 €, max. 69,90 €) |
| Order International | ab 9,90 € |
| Sonstige Gebühren | Handelsplatzgebühren (z. B. Xetra: 1,75 €, Regionalbörsen ab 2,50 €) |
| Gebühr für Limitierung, Streichung, Nichtausführung, Änderung einer Order | Kostenlos |
| angeschlossene Börsenplätze in Deutschland | 6 |
| ausländische Börsenplätze | 6 |
| Außerbörslicher Handel | Ja |
| Handelspartner für außerbörslichen Handel (Direkthandel) | 1 |
ING ETF-Depot Prämien und ETF-Aktionsangebote
Derzeit werden keine gesonderten Aktionen angeboten.
| Aktionen für Neukunden | — |
| Aktionen für Bestandskunden | - |
| ETF-Aktionsangebote | 184 ETFs gebührenfrei kaufen (ab 1.000 € Ordervolumen) |
Handelbare Produkte und Ordertypen
Die ING bietet neben ETFs sämtliche Produktklassen wie Aktien, Anleihen, Optionsscheine und Zertifikate an. Für den Investor stehen für den Kauf und Verkauf der Produkte verschiedene Ordertypen zur Verfügung.
| Aktien | Neuemissionen zeichnen | ||
| Anleihen | |||
| Fonds | Stop-Loss | ||
| ETFs | Start-Buy | ||
| ETCs | Trailing Stop-Loss | ||
| Zertifikate | Next-Order | ||
| Optionsscheine | One-cancels-other | ||
| CFDs | |||
| Forex | |||
| Futures | |||
| Optionen |
Sicherheit und Legitimation
Die vom Gesetz vorgeschriebene Grundabsicherung von maximal 100.000 Euro pro Person wird durch die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH (EdB) abgedeckt. Dies ist unabhängig davon, wie viele Konten die Person bei der ING führt und ob es sich dabei um Einzel- oder Gemeinschaftskonten handelt. Zusätzlich ist die ING dem Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes deutscher Banken e.V. angeschlossen. Die Höhe der Einlagensicherung richtet sich nach dem Eigenkapital der jeweiligen Bank. Aufgrund der Eigenkapitalausstattung der ING sind über diesen Fonds die Einlagen jedes einzelnen Kunden bis zu 1,6 Milliarden Euro pro Kunde abgesichert.
Die Legitimation kann entweder per PostIdent-Verfahren in einer Post-Filiale oder per Video-Chat gleich im Anschluss nach der Depoteröffnung online am PC, Tablet oder Smartphone durchgeführt werden. Die ING bietet zwei Freigabeverfahren an. Aufträge und Änderungen können im Internetbanking bzw. Mobile Banking und Brokerage problemlos mit der Banking-to-go-App (fünfstellige mobile PIN und per Face ID / Touch ID) oder mit mittels mTan-Verfahren freigegeben werden .
| Einlagensicherung | 1,1 Milliarden Euro |
| Kontoeröffnung (Ident-Verfahren) | PostIdent, VideoIdent |
| TAN-Verfahren | iTAN-Liste, mobileTAN |
Service und zusätzliche Bankdienstleistungen
Banking und Brokerage bietet die ING über verschiedene Kanäle an, entweder per Online-Banking per PC oder über die „ING Banking to go“-App für iOS und Android. Mit dieser App werden alle Konten bei der ING verwaltet.
Der Kundenservice steht online über ein Kontaktformular oder per Telefon zur Verfügung. Der Wertpapier-Service ist sieben Tage die Woche von 7:30 Uhr bis 22 Uhr erreichbar. Erwähnenswert ist die Kooperation mit Scalable Capital. Hier können Anleger eine Online-Vermögensverwaltung abschließen. Der Einstiegsanlagebetrag beträgt 5.000 Euro. Die Jahresgebühr beträgt 0,75 Prozent vom verwalteten Vermögen. Zusätzlich kommen noch 0,25 Prozent pro Jahr an Gebühren für die genutzten ETFs hinzu. Diese sind aber bereits im Kurs der ETFs berücksichtigt.
Neben der Online-Vermögensverwaltung werden 5 vorgefertigte ING Global Index Portfolios nach verschiedenen Risikoprofilen angeboten. Das defensivste Portfolio hat einen Anteil von 90 Prozent Anleihen und 10 Prozent Aktien. Im „Balanced“-Portfolio ist der Anteil gleichgewichtet. Das „aggressive“-Portfolio besteht aus 10 Prozent Anleihen und 90 Prozent Aktien.
Die ING besitzt eine Vollbanklizenz und bietet zudem Sparbriefe, VL-Sparen sowie verschiedene Kredite an.
| Zugangswege | Website, App |
| Gemeinschaftsdepot | Ja |
| Persönliche Beratung | Nein |
| Kundenchat | Nein |
| Seminare | Nein |
| Verfügbare Tools | - |
| Software für professionellen Handel | Nein |
| kostenlose Realtime-Kurse | Ja |
| Demokonto | Nein |
| App | iOS, Android |
ING ETF-Depot Sparpläne
Bei der ING können mehr als 820 ETFs bespart werden. Zusätzlich können Aktien-Sparpläne auf 550 verschiedene Titel aus dem Dax und andere bekannte Global Player angelegt werden. Als Favoriten der ING – Kunden zählen etwa Daimler, Allianz, BASF und Apple. Grundsätzlich fallen 1,75 Prozent Gebühren vom Kurswert pro Ausführung an. Mehr dazu erfahren Sie in unserem ING ETF-Sparplantest.
| Sparplanausführung | 1,75 % |
| besparbare ETFs | 815 |
| …davon als Aktions-ETF | 815 |
| besparbare Investmentfonds | 177 |
| …davon mit Rabatt | 57 |
| …davon mit 100% Rabatt | 52 |
| besparbare Aktien | 483 |
| besparbare Zertifikate | 6 |
ING ETF-Depot im Vergleich
| Angebot | ||
| Depot | Direkt-Depot | 1822direkt-Aktiv-Depot |
| Jahresgebühr | Kostenlos | 0,00 € |
| Bedingung, unter der die Jahresgebühr entfällt | — |
|
| Gebühren für Standardorder mit Volumen | ||
| 500 € | 6,15 € | 9,90 € |
| 1.000 € | 7,40 € | 9,90 € |
| 5.000 € | 17,40 € | 17,40 € |
| 10.000 € | 29,90 € | 29,90 € |
| 20.000 € | 54,90 € | 54,90 € |
| 50.000 € | 69,90 € | 54,90 € |
| Leistungen | ||
| Handelbare Produkte | Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, ETCs, Zertifikate, Optionsscheine | Aktien, Anleihen, Fonds, ETFs, ETCs, Zertifikate, Optionsscheine |
| Sparpläne | ||
| besparbare Aktien | 483 | — |
| besparbare ETFs | 815 | 1.006 |
| besparbare Investmentfonds | 177 | 2.745 |
| besparbare Zertifikate | 6 | 13 |
| Service | ||
| Zugangswege | Website, App | Website, App, Telefon |
| Verfügbare Tools | - | Chart-Analyse, Gattungs-Vergleiche, Top-Performer, Rendite-Rechner, Devisen-Rechner, Kursticker, Historische Kurse, Erbfallbewertung |
| Kontoeröffnung (Ident-Verfahren) | PostIdent, VideoIdent | PostIdent, VideoIdent |
| TAN-Verfahren | iTAN-Liste, mobileTAN | QRTAN+, iTAN++ (mit BEN und Captcha), mTAN |
| Einlagensicherung | 1,1 Milliarden Euro | Kunden sind ohne betragsmäßige Begrenzung geschützt. |
| Aktionsangebote | ||
| Aktionen für Neukunden | — | 10 Free Trades, 50 % Order-Rabatt & 50 € Prämie |
| Aktionen für Bestandskunden | - |
|
| ETF-Aktionsangebote | 184 ETFs gebührenfrei kaufen (ab 1.000 € Ordervolumen) | — |
| Mehr Infos * | Mehr Infos * | |
Quelle: extraETF, Datenstand: 24.11.2021
Fazit und ING ETF-Depot eröffnen
Die ING bietet neben dem klassischen Giro- und Tagesgeldkonto, Kredite, ein Wertpapierdepot und Altersvorsorgeprodukte, wie Riester und eine Online-Vermögensverwaltung in Zusammenarbeit mit Scalable Capital an. Bei den Kosten bewegt sich die Bank analog zu den Marktmitbewerbern. Positiv hervorzuheben ist der relativ günstige Handel von ETFs sowie eine große Auswahl gebührenfreier ETF-Sparpläne. Zusätzlich werden vorgefertigte Strategien für den langfristigen Vermögensaufbau angeboten. Die Gebühren pro Sparplanausführung liegt leicht über den der Mitbewerber Comdirect und Consorsbank. Nichtsdestotrotz erreicht die Vollbank damit die Note SEHR GUT im Test.
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