Robo-Advisor nutzen oder doch selbst in ETFs anlegen?
So triffst du die richtige Anlageentscheidung
Mehrere Wege führen an den Kapitalmarkt und viele Anlegerinnen und Anleger setzen dort auf ETFs (Exchange Traded Funds). Um dein Geld zu investieren, gibt es allerdings nicht nur einen Weg. Du kannst dir einzelne ETFs aussuchen, in die du dein Geld anlegen möchtest, oder über einen Robo-Advisor in vorgefertigte Portfolios investieren. Doch was ist besser: Einen Robo-Advisor nutzen oder lieber selbst in einzelne ETFs anlegen?
Wir unterstützen dich bei deiner Entscheidung, indem wir dich u.a. mit Informationen über beide Arten der Anlage versorgen und eine Gegenüberstellung der Vor- und Nachteile vornehmen.
Das Wichtigste in Kürze: Robo-Advisor vs. ETFs im Überblick
ETFs: ETFs sind an der Börse gehandelte Indexfonds, welche die Wertentwicklung eines bereits bestehenden Index nachbilden. Sie agieren passiv, das heißt, es ist kein Fondsmanagement nötig. Die Abbildung des Index erfolgt automatisch.
Robo-Advisor: Ein Robo-Advisor heißt „Beratungsroboter“ auf Deutsch. Das System fragt die Präferenzen der Anlegerinnen und Anleger ab und schlägt eine passende Anlagestrategie vor. Dabei werden Fragen bezüglich Risikobereitschaft, Anlagesumme, Renditeziel, Anlagehorizont und eventuell gewünschter Sparrate zu einem Sparplan gestellt.
Anlageklassen: Robo-Advisor investieren je nach Anlagestrategie neben ETFs auch in andere Vermögenswerte und Wertpapiere, wie z.B. Aktien oder Anleihen. Legst du dein Geld selbst an, bist du für die Verteilung deines Vermögens auf verschiedene Anlageklassen (Asset Allocation) selbst verantwortlich.
Kosten: Den automatisierten Service, den Robo-Advisors bieten, stellen die jeweiligen Anbieter ihren Anlegerinnen und Anlegern zusätzlich in Rechnung. Hinzu kommen die grundlegenden ETF-Kosten. Depot- und Handelsgebühren sind jedoch meist bereits in der Verwaltungsgebühr des Robo-Advisors enthalten.
Unterschied: Robo-Advisor vs. ETFs selbst auswählen
Bei der Entscheidung „Robo-Advisor oder ETFs“ stellt sich hauptsächlich die Frage nach der Vermögensverwaltung: In Eigenregie Geld anlegen oder die Verantwortung dafür lieber an einen Computer abgeben? Aber auch die Anlageklasse kann eine Rolle spielen, denn Robo-Advisors können je nach Anlagestrategie neben ETFs auch in andere Vermögenswerte wie Aktien, Anleihen, aktive Fonds oder Rohstoffe investieren.
Ein Robo-Advisor nutzt automatisierte Algorithmen, um dein Portfolio zu erstellen und zu verwalten. Du investierst mit einem Schlag in gleich mehrere ETFs und gegebenenfalls andere Wertpapiere, die in ihrer Gesamtheit auf deine Präferenzen angepasst sind. Der Robo-Advisor überprüft dabei regelmäßig u.a. die Wertentwicklung und das Risikoprofil. All das gleicht er mit deinen Präferenzen ab. Gibt es Abweichungen, passt das System dein Portfolio automatisiert an – du musst dich also bei der Benutzung eines Robo-Advisors nach deiner Investition um weniger selbst kümmern.
Anders sieht es aus, wenn du dich für die Vermögensverwaltung in Eigenregie entscheidest und selbst in einzelne ETFs, Aktien, Anleihen usw. investierst. Dann bist du am Zug, dir zu deinen Präferenzen passende ETFs und Vermögenswerte auszusuchen, in diese einzeln zu investieren und stets im Auge zu behalten, ob sich dein Portfolio nach deinen Vorstellungen entwickelt. Auch ein eventuelles Rebalancing liegt somit in deiner Hand. Mehr Details zu den Themen „Was ist ein Robo-Advisor?“ und „Was sind ETFs?“ kannst du in unseren Ratgebern nachlesen.
Unsere Empfehlung: Der Robo-Advisor von Quirion
Quirion bietet ein professionell zusammengestelltes ETF-Portfolio, das sich durch niedrige Kosten auszeichnet. Dazu gibt es 3 % Zinsen p.a. auf das Verrechnungskonto PLUS.
Die Nutzung eines Robo-Advisors unterscheidet sich von der Vermögensverwaltung in Eigenregie. Wir gehen nun zunächst auf die einzelnen Unterschiede genau ein und stellen dir dann die Vor- und Nachteile übersichtlich gegenüber. So kannst du für dich entscheiden, ob du lieber mit einem Robo-Advisor investieren oder dein Geld selbst in ETFs anlegen möchtest.
Tipp: Mit unserer ETF-Suche erleichtern wir dir die Zusammenstellung deines persönlichen ETF‑Portfolios. Du kannst nach verschiedenen Indizes, Themen, enthaltenen Wertpapieren und Vermögenswerten, der Replikationsart, einer Sparplan‑Option und vielem mehr filtern.
Der Robo-Advisor Vergleich
Du möchtest mit einem Robo-Advisor in ETFs investieren, dir fehlt jedoch der Überblick über alle Angebote? Dann nutze unseren Robo-Advisor Vergleich zum vergleichen und finden der besten Angebote.
Hör gerne auch in unsere Podcast-Folge „Tipps zur Auswahl eines Robo-Advisors“ rein. Dort erklären wir dir, worauf du bei der Wahl eines zukünftigen digitalen Vermögensverwalters achten solltest.
Robo-Advisor oder selbst anlegen? Die Vor- und Nachteile
Beide Arten der Vermögensverwaltung haben ihre Vor- und Nachteile. Damit du dir einen besseren Überblick verschaffen kannst, haben wir dir die folgende Gegenüberstellung „Robo-Advisor“ vs. „Selbst anlegen in ETFs“ zusammengestellt.
| Faktor | Robo-Advisor | Selbst in ETFs anlegen |
|---|---|---|
| Zeit | Der Robo-Advisor trifft Anlageentscheidungen, überwacht die Entwicklung deines Portfolios und reagiert auf den Markt. | Du brauchst Zeit, um dich mit ETFs zu beschäftigen, passende auszusuchen sowie dein Portfolio und dessen Entwicklung zu überwachen, um eventuell auf Änderungen zu reagieren. |
| Emotionale Entscheidungen | Der Robo-Advisor entscheidet objektiv anhand von historischen Daten und erkennbaren Mustern am Kapitalmarkt. | Die Gefahr besteht, dass du emotional handelst, z.B. aufgrund von Angst, kurzfristigen negativen Wertentwicklungen oder Prognosen. |
| Risiko | Der Robo-Advisor richtet dein Portfolio auf dein persönliches Risikoprofil aus und hält dieses automatisiert ein. Der Algorithmus kann viele Daten analysieren, in denen ggf. Muster zu erkennen sind, die du noch nicht entdeckt hast. | Ohne ausreichende Erfahrung mit ETFs, kommt es ggf. zu Klumpenrisiken in deinem Portfolio. Auch kann es schwierig sein, das Risiko am Kapitalmarkt richtig zu beurteilen und die entsprechenden Anlageentscheidungen zu treffen. |
| Kosten | Der Anbieter des Robo-Advisors berechnet dir eine Gebühr für die automatisierte Vermögensverwaltung. Zusammen mit den ETF-Kosten liegen die Gesamtkosten eines Robo-Advisors in der Regel zwischen 0,5 - 1,5 % deiner Anlagesumme. Wenn du dich für einen Robo-Advisor entscheidest, weißt du also bereits im Vorfeld, welche Kosten auf dich zukommen. | Suchst du dir deine ETFs für dein Portfolio selbst zusammen, sparst du die Servicegebühr für den Robo-Advisor. Allerdings kommen dann die ETF-Kosten, Handelsgebühren, der Spread und eventuell Depotkosten auf dich zu. Wie hoch die Kosten letztendlich sind, ist schwer vorherzusagen. Kennst du dich gut aus, kann es günstiger sein, das Portfolio selbst zu verwalten. Bei hoher Handelsaktivität steigen die Kosten aber meist schnell. |
| Produktauswahl | Mit einem Robo-Advisor investierst du dein Geld in vorgefertigte Portfolios. Du hast also wenig bis gar keinen Einfluss darauf, in welche ETFs das System investiert. | Legst du dein Geld selbst an, hast du die freie ETF-Auswahl. Die Entscheidung in welche ETFs du investierst, liegt komplett bei dir. |
| Flexibilität | Wenn du deine Anlagesumme reduzieren oder erhöhen möchtest, kannst du nur Geld aus dem gesamten Portfolio herausziehen bzw. in das gesamte Portfolio einzahlen. | Wenn du deine Anlagesumme reduzieren oder erhöhen möchtest, kannst du frei entscheiden, wie hoch die Anlagesumme sein soll und bei welchen ETFs deines Portfolios du ETF-Anteile kaufst, verkaufst oder weiter hältst. |
| Anlagehorizont | Robo-Advisor eignen sich besonders für einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont. Verkaufst du dein gesamtes Portfolio nach wenigen Monaten wieder, können realisierte Verluste oder Steuern deine Rendite schmälern. | Die selbstständige ETF-Geldanlage eignet sich besonders für einen mittel- bis langfristigen Anlagehorizont. Verkaufst du dein gesamtes Portfolio nach wenigen Monaten wieder, können realisierte Verluste oder Steuern deine Rendite schmälern. |
| Anlagestrategie | Jeder Robo-Advisor verfolgt eine eigene Anlagestrategie. Über diese solltest du dich beim Anbieter genau informieren. Ein Robo-Advisor hilft dir die passende Anlagestrategie zu finden. | Du kannst deine Anlagestrategie selbst festlegen, sie weiterverfolgen und jederzeit anpassen. Dabei musst du selbst stärker darauf achten, dass sie deinem Risikoprofil entspricht. |
| Anlageklassen | Ein Robo-Advisor nutzt für die Erstellung deines Portfolios neben ETFs oft auch Aktien oder Anleihen. Die Verteilung der Anlageklassen kannst du nicht beeinflussen. Du hast lediglich die Möglichkeit, Präferenzen anzugeben. | Du kannst selbst entscheiden, in welche Anlageklassen du investieren möchtest und wie viel deines Geldes. Du bist also bei der Zusammenstellung deines Portfolios sehr flexibel. |
Beide Anlageformen haben ihre Vor- und Nachteile
Welche Form der Anlage passt zu mir – Robo-Advisor oder ETFs?
Ob du einen Robo-Advisor nutzen oder lieber selbst in ETFs anlegen solltest, kommt auf deine persönlichen Präferenzen an. Wäge anhand der Vor- und Nachteile der beiden Arten der Vermögensverwaltung ab und stelle dir folgende Fragen:
- Habe ich bereits Erfahrung am Kapitalmarkt und kenne mich mit ETFs und anderen Vermögenswerten aus?
- Traue ich mir zu, selbst Investitionsentscheidungen zu treffen?
- Bin ich anfällig für schnelle, möglicherweise unüberlegte Entscheidungen?
- Habe ich die Zeit und die Lust, mich selbst um die Verwaltung meines Portfolios zu kümmern und den Markt zu beobachten?
- Ist mir der Service des Robo-Advisors die zusätzliche Gebühr wert?
- Möchte ich selbst entscheiden, in welche ETFs und Vermögenswerte ich mein Geld anlege?
Je nachdem, wie stark du an deiner Vermögensverwaltung beteiligt sein möchtest, ist eine andere Form der Geldanlage die richtige für dich.
In der folgenden Grafik haben wir exemplarisch verschiedene Anlegertypen einander gegenübergestellt, um dir die Unterschiede besser zu verdeutlichen:
Der Robo-Advisor Quirion
Quirion bietet ein professionell zusammengestelltes ETF-Portfolio, das sich durch niedrige Kosten auszeichnet. Dazu gibt es 3 % Zinsen p.a. auf das Verrechnungskonto PLUS.
ETF-Sparplan oder Sparplan mit Robo-Advisor?
Wenn du mit einem ETF-Sparplan Vermögen aufbauen möchtest, kannst du das sowohl mit einem Robo-Advisor als auch mit einzelnen ETFs. Dieser Faktor entscheidet nicht darüber, ob du einen Robo-Advisor nutzen oder selbst in ETFs anlegen solltest. Er hat lediglich Einfluss auf die Anbieter-Auswahl. Denn nicht jeder ETF-Anbieter bietet die Möglichkeit, einen Sparplan einzurichten – aber die meisten. Achte bei deiner Entscheidung für einen Robo-Advisor oder ETF-Anbieter auf die Sparplan-Option und die Mindestsparrate pro Monat.
In unserem ETF-Sparplan Vergleich findest du sowohl ETF-Sparpläne als auch Sparpläne mit Robo-Advisors.
Fazit: So findest du deinen Weg an den Kapitalmarkt
Die Entscheidung, ob Robo-Advisor oder doch einzelne ETFs und Vermögenswerte, liegt ganz bei dir. Ein Robo-Advisor kann helfen, Zeit zu sparen, indem er die Anlageentscheidungen und Überwachung des Portfolios übernimmt. Verfügst du jedoch über ausreichende Kenntnisse, kannst du selbst ein diversifiziertes Portfolio erstellen. Dadurch bist du flexibler in der Auswahl deiner ETFs, Aktien, Anleihen und anderen Vermögenswerten und kannst dein Portfolio selbst umschichten. Stell dir die Vor- und Nachteile gegenüber und triff dann deine Entscheidung.
Aber: Das eine schließt das andere nicht aus! Du kannst zunächst mit einem Robo-Advisor in den Markt einsteigen und zusätzlich in einzelne ETFs und Vermögenswerte investieren. So kannst du die Vorteile beider Vermögensverwaltungen für dich nutzen und selbst Erfahrungen am Kapitalmarkt sammeln.
Unsere Musterportfolios zeigen dir Beispiele, wie ETFs zu unterschiedlichen Anlagestrategien kombiniert werden können. Hier kannst du dir Inspiration für dein persönliches ETF-Portfolio holen oder direkt in eines unserer 100 Musterportfolios investieren.
Wir beantworten dir weitere Fragen zum Thema Robo-Advisor vs. ETFs
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