Bester Robo-Advisor: Vergleich und Test

Wir haben die Angebote der Robo-Advisors bewertet und verglichen.

Unsere Empfehlung
Quirion
ab 0,48 %
Servicegebühren

Quirion

Die ersten 10.000 € kostenfrei anlegen
Ab 25 € Sparplan
Unsere Aktionsempfehlung
Scalable Capital
0,75 %
Servicegebühren

Scalable Capital

Maßgeschneiderte Anlagekonzepte mit führender Technologie
Ab 20 € Sparplan oder 1.000 € Einmalanlage

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Robo-Advisor
 
Gebühren p.a.Besonder­heitenUnsere Bewertung 
Quirion
Quirion
ab 0,48 %
Die ersten 10.000 € kostenfrei anlegen
Ab 25 € Sparplan
Wissenschaftlich fundiertes Anlagemodell mit 21 Strategien
ab 0,48 %
Die ersten 10.000 € kostenfrei anlegen
Ab 25 € Sparplan
Wissenschaftlich fundiertes Anlagemodell mit 21 Strategien
EMPFEHLUNG
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Visualvest
Visualvest
0,60 %
NK-Aktion bis 31.08.22: Jetzt 50 € Gutschein sichern für einen Online-Shop ihrer Wahl
Mehrfacher Testsieger, 14 global diversifizierte Anlagestrategien
ab 25 € Sparplan oder 500 € Einmalanlage
0,60 %
NK-Aktion bis 31.08.22: Jetzt 50 € Gutschein sichern für einen Online-Shop ihrer Wahl
Mehrfacher Testsieger, 14 global diversifizierte Anlagestrategien
ab 25 € Sparplan oder 500 € Einmalanlage
EMPFEHLUNG
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Evergreen
Evergreen
0,00 %
NK-Aktion: 10 € Startprämie (Code: EVRGRN21)
Gebührenfreie Depots für Erwachsene, Kinder und Unternehmen
Aktives Risikomanagement und Steueroptimierung
0,00 %
NK-Aktion: 10 € Startprämie (Code: EVRGRN21)
Gebührenfreie Depots für Erwachsene, Kinder und Unternehmen
Aktives Risikomanagement und Steueroptimierung
SEHR GUT
Vermögens­verwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Raisin Invest
Raisin Invest
0,33 %
NEU: Portfolio selbst zusammenstellen mit dem ETF Configurator
Kosteneffizient ab 500 € in fast 10.000 Unternehmen investieren (Sparplan ab 50 €)
0,33 %
NEU: Portfolio selbst zusammenstellen mit dem ETF Configurator
Kosteneffizient ab 500 € in fast 10.000 Unternehmen investieren (Sparplan ab 50 €)
SEHR GUT
Anlagevermittler
Zum Anbieter * Testbericht
Whitebox
Whitebox
0,35 %
Aktives Risiko­management oder BIP-Portfolios
Nachhaltige Geldanlage nach ESG / SRI-Kriterien möglich
Sparplanfähig ab 25 €
0,35 %
Aktives Risiko­management oder BIP-Portfolios
Nachhaltige Geldanlage nach ESG / SRI-Kriterien möglich
Sparplanfähig ab 25 €
SEHR GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Vanguard Invest
Vanguard Invest
0,65 %
45 Jahre Expertise vom zweitgrößten Vermögensverwalter der Welt
Einsatz von kostengünstigen Vanguard Indexfonds, durchschnittlich 0,15 % p.a.
Zusatzfunktionen: Sparplanfähig ab 25 €, optionales Zielsparen, optionale schrittweise Risikoreduzierung, App
0,65 %
45 Jahre Expertise vom zweitgrößten Vermögensverwalter der Welt
Einsatz von kostengünstigen Vanguard Indexfonds, durchschnittlich 0,15 % p.a.
Zusatzfunktionen: Sparplanfähig ab 25 €, optionales Zielsparen, optionale schrittweise Risikoreduzierung, App
SEHR GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Deutsche Bank Robin
Deutsche Bank Robin
0,75 %
Bereits ab 500 € und weitere Einzahlungen ab 1 €
Robo-Advisor der Deutschen Bank
0,75 %
Bereits ab 500 € und weitere Einzahlungen ab 1 €
Robo-Advisor der Deutschen Bank
SEHR GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Ginmon
Ginmon
0,75 %
NEU: Dank Ginmon Sparkonto risikoarm die Inflation ausgleichen und das bis Ende 2022 ohne Servicegebühr
Ohne Mindestanlage, ab 50 €-Sparplan/Monat
Deutschlandweit einzigartige Steueroptimierung
0,75 %
NEU: Dank Ginmon Sparkonto risikoarm die Inflation ausgleichen und das bis Ende 2022 ohne Servicegebühr
Ohne Mindestanlage, ab 50 €-Sparplan/Monat
Deutschlandweit einzigartige Steueroptimierung
SEHR GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Scalable Capital
Scalable Capital
0,75 %
Maßgeschneiderte Anlagekonzepte mit führender Technologie
Ab 20 € Sparplan oder 1.000 € Einmalanlage
11 Anlagestrategien möglich, darunter Geldanlage nach SRI Kriterien
0,75 %
Maßgeschneiderte Anlagekonzepte mit führender Technologie
Ab 20 € Sparplan oder 1.000 € Einmalanlage
11 Anlagestrategien möglich, darunter Geldanlage nach SRI Kriterien
SEHR GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Bevestor
Bevestor
0,80 %
Professionelle Vermögensverwaltung ab 25 € monatlich oder 1.000 € einmalig
Weltweit diversifizierte Portfolios mit überwiegend kostengünstigen ETFs
0,80 %
Professionelle Vermögensverwaltung ab 25 € monatlich oder 1.000 € einmalig
Weltweit diversifizierte Portfolios mit überwiegend kostengünstigen ETFs
SEHR GUT
Anlagevermittler
Zum Anbieter * Testbericht
Growney
Growney
0,38 %
Als Neukunde 3 Monate gebührenfrei anlegen
Ab 500 € oder Sparplan ab 25 € (Gilt auch für nachhaltige Strategien)
Testsieger bei Stiftung Warentest mit Sehr gut (Note 1,3)
0,38 %
Als Neukunde 3 Monate gebührenfrei anlegen
Ab 500 € oder Sparplan ab 25 € (Gilt auch für nachhaltige Strategien)
Testsieger bei Stiftung Warentest mit Sehr gut (Note 1,3)
GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Fintego
Fintego
0,40 %
Einmalanlage ab 2.500 Euro oder Sparplan ab 50 Euro monatlich
Transparente Kosten
0,40 %
Einmalanlage ab 2.500 Euro oder Sparplan ab 50 Euro monatlich
Transparente Kosten
GUT
Vermögens­verwalter
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Fidelity
Fidelity
0,55 %
Geringe Gebühren
Sparplanfähig
Ab 500€ oder Sparplan ab 50€
0,55 %
Geringe Gebühren
Sparplanfähig
Ab 500€ oder Sparplan ab 50€
GUT
Vermögens­verwalter
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Gerd Kommer Capital
Gerd Kommer Capital
0,70 %
Ab 10.000€ und Sparplan ab 50€
Das Weltportfolio von Gerd Kommer
Gebührenstaffel 0,70 - 0,60 % p.a. All-in-Gebühr
0,70 %
Ab 10.000€ und Sparplan ab 50€
Das Weltportfolio von Gerd Kommer
Gebührenstaffel 0,70 - 0,60 % p.a. All-in-Gebühr
GUT
Vermögensverwalter
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Easyfolio
Easyfolio
ab 0,72 %
Bereits ab 100,00 €
Strategien können auch über das eigene Depot gekauft werden
Nur 3 verschiedene easyfolios
ab 0,72 %
Bereits ab 100,00 €
Strategien können auch über das eigene Depot gekauft werden
Nur 3 verschiedene easyfolios
GUT
Finanzanlagevermittler
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Openbank
Openbank
0,79 %
Überwachung durch Experten
Nachhaltige Geldanlage nach ESG-Kriterien
Ab 500 € starten + Sparplanfähig
0,79 %
Überwachung durch Experten
Nachhaltige Geldanlage nach ESG-Kriterien
Ab 500 € starten + Sparplanfähig
GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
Smavesto
Smavesto
1,00 %
Künstliche Intelligenz
Sparplanfähig
Niedrige Einstiegshürden
1,00 %
Künstliche Intelligenz
Sparplanfähig
Niedrige Einstiegshürden
GUT
Vermögensverwalter
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Estably
Estably
1,20 %
Investitionen in handverlesene Einzelaktien
Überwachung durch Experten
Geeignet für Value-Anleger
1,20 %
Investitionen in handverlesene Einzelaktien
Überwachung durch Experten
Geeignet für Value-Anleger
GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht
my-si
my-si
0,79 %
Einzigartiges Konzept: Ein Drittel der Gebühren als karitative Spende
Ab 50 € Sparplan oder 1.000 € Einmalanlage
Nachhaltige Geldanlage nach ESG-Kriterien
0,79 %
Einzigartiges Konzept: Ein Drittel der Gebühren als karitative Spende
Ab 50 € Sparplan oder 1.000 € Einmalanlage
Nachhaltige Geldanlage nach ESG-Kriterien
GUT
Anlagenvermittler
Zum Anbieter * Testbericht
Cominvest
Cominvest
0,95 %
NK-Aktion: Depot eröffnen und 75 € Prämie sichern
Anlageuniversum mit rund 40.000 Wertpapieren
Ab 3.000 € Mindestanlage
0,95 %
NK-Aktion: Depot eröffnen und 75 € Prämie sichern
Anlageuniversum mit rund 40.000 Wertpapieren
Ab 3.000 € Mindestanlage
GUT
Vermögensverwalter
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Solidvest
Solidvest
1,40 %
Ca. 50 Einzeltitel im Portfolio
Research-Team der DJE Kapital AG
1,40 %
Ca. 50 Einzeltitel im Portfolio
Research-Team der DJE Kapital AG
GUT
Vermögensverwalter
Zum Anbieter * Testbericht

Robo-Advisors: Vergleich, Test, Erfahrungsberichte:

Wichtige Fragen zum Thema Robo-Advisors

Digitale Vermögensverwalter, sogenannte Robo-Advisors, vereinfachen die Geldanlage für viele Anleger. Angeboten werden breit diversifizierte Anlagelösungen meist unter Einsatz von ETFs. Dabei handelt es sich um eine umfassende, transparente Vermögensverwaltung, die sonst bisher nur wohlhabenden Kunden vorbehalten war. Nun ist eine Vermögensverwaltung bereits ab kleinen Anlagesummen möglich.

Über unseren Vergleich können Sie den zu Ihrer Anlagestrategie am besten passenden Anbieter heraussuchen.

extraETF Podcast zum Thema Robo-Advisors

Für viele Anleger ist das Angebot einer digitalen Vermögensverwaltung neu. Wir haben daher die wichtigsten Fragen für Sie beantwortet. In unserem Themen-Spezial „Digitale Geldanlage“ finden Sie weitere Hintergrundberichte.

Was macht ein digitaler Vermögensverwalter?

Digitale Vermögensverwalter, sogenannte Robo-Advisors, bieten umfassende Anlagelösungen, meist auf Basis von ETFs, zu einem attraktiven und transparenten Preis an. Der Zugang erfolgt online über das Internet oder Smartphone. Anleger werden Fragen zur Risiko-Aversion, Ziel-Renditen, verkraftbaren Verlusten, monatliche Sparraten, den finanziellen Verhältnissen und seinem Anlagehorizont gestellt. Anhand der Antworten wird dem Anleger dann eine für ihn passende Anlagestrategie vorgeschlagen.

Lesetipp: Lesen Sie dazu passend den Beitrag „Was ist ein digitaler Vermögensverwalter?“ mit weiterführenden Informationen.

Wie haben wir die Robo-Advisors getestet?

Für den Robo-Advisor-Vergleich haben wir uns verschiedene Dimensionen angesehen. Dazu haben wir die Anbieter nach den Rubriken Angebot und Kosten untersucht. Diese wurden dann für das Testergebnis zu gleichen Teilen berücksichtigt. Um im Test des Extra-Magazins die Note „Empfehlung“ oder „Sehr Gut“ zu erhalten, muss der Anbieter über beide Kategorien hinweg erstklassige Leistungen bieten. Doch diese Ergebnisse dienen lediglich als Richtwert. Denn für einen Anleger mit 10.000 Euro kann ein ganz anderer Anbieter empfehlenswert sein als für einen mit 250.000 Euro.

Lesetipp: Den ausführlichen Robo-Advisor-Testbericht können Sie im Extra-Magazin nachlesen. In unserem Online-Shop können Sie die April/Mai-Ausgabe kaufen.

Unsere Robo-Advisor Empfehlungen

Wir empfehlen auf Basis unseres Robo-Advisor-Test 2022 die folgenden digitalen Vermögensverwalter.
AnbieterKosten bei 10.000 €MindestanlageBesonderheit 
Quelle: extraETF.com, Robo-Advisor-Test 2022
Quirion0,48 %ab 500 €10.000 € im ersten Jahr kostenfrei anlegenMehr Infos *
Visualvest0,60 %ab 500 €GreenfoliosMehr Infos *
Evergreen0,00 %ab 1 €Keine ServicegebührenMehr Infos *
Raisin Invest0,33 %ab 500 €Niedrige KostenMehr Infos *
Whitebox0,35 %ab 25 €Niedrige KostenMehr Infos *

Wie finden Sie den passenden digitalen Vermögensverwalter?

Um den richtigen Vermögensverwalter zu finden, müssen Sie sich selbst zunächst einige Fragen stellen: Wie individuell sollen die Lösungen des Anbieters sein? Welchen Service möchte ich in Anspruch nehmen? Wie wichtig sind mir niedrige Kosten?

Sind diese Fragen geklärt, fällt die Auswahl des passenden Anbieters leicht. Sämtliche Online-Vermögensverwalter bieten solide Qualität, unterscheiden sich aber dennoch. Daher bietet es sich an, die Anbieter mit Hilfe unserer Vergleichstabelle und den weiterführenden Testberichten zu vergleichen.

Im Zweifel sollten Sie zunächst zwei Anbieter auswählen und mit kleinen Beträgen die Probe aufs Exempel machen.

Lesetipp: Weitere Tipps zur Auswahl eines Robo-Advisors finden Sie in dem ausführlichen Beitrag „Welcher Robo-Advisor passt zu mir?“

Video-Tipp zur Auswahl eines Robo-Advisors

Markus Jordan, Betreiber von extraETF erläutert in diesem Webinar worauf man bei der Robo-Advisor-Auswahl achten sollte.

Welche Gründe sprechen für einen Robo-Advisor?

Breit gestreut entsprechend dem eigenen Risikoprofil investieren und häufige Anlagefehler vermeiden, das bieten digitale Vermögensverwalter, sogenannte Robo-Advisors. Denn egal ob Sie sich für eine passive Anlagelösung entscheiden, die eher wie eine Art ETF-Dachfonds funktioniert, oder für ein aktives Management, das ausgehend von ihrem persönlichen Risikoprofil aktive Anlageentscheidungen für Sie trifft, digitale Vermögensverwalter geben Ihrer Finanzplanung Struktur. Ein klares Konzept zu haben, das die schlimmsten Fehler verhindert, ist beim Vermögensaufbau schon mehr als die halbe Miete. Und genau hier setzten Robo-Advisors an.

Lesetipp: Es gibt noch weitere gute Gründe um einen Robo-Advisor zu nutzen. Diese haben wir in dem Beitrag „Gründe für einen digitalen Vermögensverwalter“ zusammengefasst.

Welche Renditen erwirtschaften Robo-Advisors?

Die Bewertung der Wertentwicklung ist für die Qualität der Vermögensverwaltung entscheidend. Für die Bewertung der Performance haben wir von allen Anbietern Strategien mit einer Aktienquote von rund 30, 50 und 70 Prozent ausgewählt. Diese Wertentwicklung haben wir mit einer simplen ETF-Benchmark (Kombination aus ACWI IMI und kurzlaufenden deutschen Staatsanleihen) verglichen.

Lesetipp: Im Beitrag „Renditevergleich digitaler Vermögensverwalter“ haben wir die Wertentwicklungen der Jahre 2018, 2017 und 2016 miteinander verglichen.

Wie werde ich Kunde bei einem digitalen Vermögensverwalter?

Kunde bei einer digitalen Vermögensverwaltung zu werden ist mittlerweile kinderleicht. Auch wenn es viele verschiedene Anbieter am Markt gibt, so ist die Anmeldung bei allen relativ ähnlich. In wenigen Schritten durchlaufen Sie eine digitale Antragsstrecke. Am Ende dieser wird Ihnen eine passgenaue Anlagestrategie präsentiert. Nach der Depoteröffnung inklusive online Legitimation werden sie Kunde und können Geld auf Ihr Referenzkonto überweisen.

Lesetipp: Den Weg zum Kunde eines Robo-Advisors haben wir im Artikel „In 6 Schritten zum digitalen Vermögensverwalter“ beschrieben.

Welche Anlagestrategien verfolgen digitale Vermögensverwalter?

Jede digitale Vermögensverwaltung setzt auf eine eigene Anlagestrategie. Eine eindeutige Kategorisierung ist daher nur schwer möglich, da sich die Anlagestrategien teilweise untereinander vermischen oder die Anbieter verschiedene Modelle anbieten. Grundsätzlich lohnt sich der Besuch der Website des Anbieters. Dort gibt es oft Whitepapers, die die jeweilige Anlagestrategie im Detail erläutern.

Lesetipp: In dem weiterführenden Artikel „Anlagestrategien digitaler Vermögensverwalter“ haben wir die Anlagestrategien kategorisiert und beschrieben.

Wie sicher sind digitale Vermögensverwalter?

Wenn es darum geht, Geld anzulegen, ist Sicherheit für viele Anleger ein wichtiger Aspekt. Robo-Advisors haben sich dieses Themas angenommen und gehen offen und transparent mit Sicherheitsfragen um. Doch was heißt Sicherheit eigentlich bei der Geldanlage mit einem Robo-Advisor?

In erster Linie interessiert Anleger, wie sicher die Ersparnisse bei Online-Vermögensverwaltern sind – schließlich handelt es sich dabei um eine neue Finanzdienstleistung. Glücklicherweise sorgt der bestehende rechtliche Rahmen bereits dafür, dass Kunden bei keinem Anbieter in Deutschland Sorge um ihr Erspartes haben müssen. Die digitalen Vermögensverwalter arbeiten mit Partnerbanken zusammen, bei denen sämtliche Einlagen als Sondervermögen direkt auf den Namen des Kunden hinterlegt sind. Im Falle einer Zahlungsunfähigkeit des Vermögensverwalters oder sogar der verwaltenden Bank sind sämtliche Depot-Einlagen gesetzlich geschützt.

Lesetipp: Zum Thema Sicherheit von Robo-Advisors haben wir den ausführlichen Beitrag „Wie sicher sind digitale Vermögensverwalter“ geschrieben.

Welche Kosten entstehen bei einem Robo-Advisor?

Robo-Advisor setzen auf eine transparente Kostenstruktur, welche sich aus den Kosten für die verwendeten ETFs (Portfoliokosten) sowie der Servicegebühr für das eigentliche Management zusammensetzt. Meist handelt es sich dabei um eine All-In-Fee die alle Kosten, also auch die für die Depotführung und Wertpapiertransaktionen beinhaltet. Die Gebühren der Robo-Advisor liegen bei niedrigen Anlagebeträgen im Mittel bei rund 0,83 Prozent, bei größeren Anlagebeträgen ab 100.000 € pendeln sich die Gebühren bei rund 0,40 Prozent ein. Einige Anbieter liegen sogar darunter. Hinzu kommen die Kosten für die eingesetzten ETFs. Diese liegen bei rund 0,25 Prozent pro Jahr. Diese Gebühren werden allerdings von den ETF-Anbietern direkt aus dem Fondsvolumen entnommen und reduzieren also die Wertentwicklung der ETFs und damit die der Anlagestrategie.

Vor- und Nachteile einer digitalen Vermögensverwaltung

Robo-Advisor Vorteile:

Die Geldanlage mit digitalen Vermögensverwaltern bietet einige wesentliche Vorteile. Die wichtigsten haben wir hier für Sie zusammengefasst.

  • Geringere Kosten für die Geldanlage
  • Anlage bereits ab mit geringen Beträgen möglich
  • Zeit- und Aufwandsersparnis durch Automatisierung
  • Hohe Transparenz bei Kosten
  • Transparente Darstellung der Anlagestrategie
  • Breite Streuung auf viele Anlageklassen

Robo-Advisor Nachteile:

Die Geldanlage mit digitalen Vermögensverwaltern bietet auch ein paar Nachteile. Die wichtigsten haben wir hier für Sie zusammengefasst.

  • In der Regel erfolgt keine Beratungsleistung (online)
  • Standardisierte Anlagestrategien, geringe Individualität
  • Meist neue Anbieter mit keiner langjährigen Erfahrung
  • Anleger sollte gewisse Grundkenntnisse mitbringen
  • Geringe Gebühren, aber höher als bei Selbstanlage

Wie schnell kann ich über mein Geld verfügen?

Man kann jederzeit beliebige Beträge entnehmen. Dafür müssen Wertpapiere verkauft werden. Der Verkauf und die Überweisung auf das Konto dauern in der Regel 2 -3 Tage. Details hierzu finden Sie auf den unseren jeweiligen Testseiten der Anbieter.

Kann ich die Anlagestrategie auch selbst umsetzten?

Die Zusammensetzungen der Portfolios sind in der Regel auf den Webseiten der Anbieter zu finden. Daher ist es möglich auch selbst die jeweilige Strategie umzusetzen. Allerdings liegt der Vorteil eines Robo-Advisors in der Zeitersparnis. Außerdem ist kein umfangreiches Finanzwissen nötig und das ständige Rebalancing wird übernommen.

Ausblick und Marktvolumen Robo-Advisor-Markt

Der Robo-Advisor-Markt in Deutschland ist im Vergleich zu den angelsächsischen Regionen noch recht klein und überschaubar. Wir schätzen das Marktvolumen in Deutschland derzeit auf rund 2.300 Mio. Euro. Ein Grund dafür ist die noch recht kurze Historie der Anbieter. Es gibt wenig Erfahrungswerte und in vielen Fällen darf aufgrund gesetzlicher Vorgaben die bisher erzielte Rendite der Anbieter nicht veröffentlicht werden. Aber dennoch, mit der zuletzt steigenden Zahl an Anbietern und der damit einhergehenden Berichterstattung hat sich die Dynamik der Robo-Advisors bei der Kundenakquisition beschleunigt. Neue Anbieter stehen bereits in den Startlöchern.

Lesetipp: Wir haben den Markt der digitalen Vermögensverwalter analysiert. Im Beitrag „So groß ist der Robo-Advisor-Markt in Deutschland“ aktualisieren wir regelmäßig die Daten.

Hinweis: Für die aufgeführten Inhalte kann keine Gewährleistung für die Vollständigkeit, Richtigkeit und Genauigkeit übernommen werden. Entscheidend sind die Informationen auf der Website des jeweiligen Anbieters.

Bei den mit Sternchen (*) gekennzeichneten Links handelt es sich um Werbe- oder Affiliate-Links. Wenn du über diesen Link etwas kaufst oder abschließt, erhalten wir eine Vergütung des Anbieters. Dir entstehen dadurch keine Nachteile oder Mehrkosten. Wir verwenden diese Einnahmen, um unser kostenfreies Angebot zu finanzieren. Vielen Dank für deine Unterstützung.