ᐅ Cominvest – Angebot im Test & Erfahrungen

Comdirect bietet mit Cominvest zwei Betreuungsangebote: „Wir für Sie“ für Anleger, die die Entscheidung komplett dem Robo-Advisor überlassen möchten und „Wir gemeinsam“ für Anleger, die bei Portfolioanpassungen mitentscheiden möchten. Die Kunden entscheiden, welchen Betrag sie anlegen möchten und über welchen Zeitraum. Sie legen fest, mit welchem Chance-Risiko-Verhältnis sie sich wohlfühlen und wie hoch ihr Unterstützungsbedarf ist. Im Anschluss empfiehlt der Anbieter eine Anlage, die dazu passt. Der Mindestanlagebetrag ist 3.000 Euro. Es besteht außerdem die Möglichkeit eines Sparplans. Der Service erfolgt über Comdirect und ist sehr kundennah gestaltet mit vielen verschiedenen Kontaktmöglichkeiten. Die Kosten belaufen sich auf 0,95 Prozent p.a.

Angebot
Kosten
Gesamtnote

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Cominvest überzeugt vor allem durch den hervorragenden Service. Das Angebot ist mit fünf Anlagestrategien vielfältig und bildet die üblichen Risikoprofile ab, könnte aber größer sein. Bei den Kosten müssen Cominvest Kunden Abstriche machen. Die vergleichsweise hohen Servicegebühren werden aber durch einen sehr kundennahen und umfangreichen Service gerechtfertigt.

Gesamtnote

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Wer ist Cominvest?

Vorstellung

Cominvest ist ein Angebot der Comdirect Bank AG, einer der führenden Online-Banken für moderne Anleger und einer der führenden Online-Broker in Deutschland. Die Website www.comdirect.de ist eine der meistbesuchten Finanzwebsites Deutschlands. Brokerage, Banking und Beratung sind die Geschäftsfelder.

Das Team hinter Cominvest

Cominvest wird gemanaged vom Investing-Team der Comdirect Bank AG. Product Owner ist Frank Silber. In den vergangenen 16 Jahren beschäftigte sich der promovierte Volkswirt mit Fragen der Asset Allokation, dem quantitativen Umgang mit Kapitalmarktrisiken und der Umsetzung von digitalen Angeboten in agil arbeitenden Unternehmen.

Wie funktioniert Cominvest?

Wie funktionieren die Anlagestrategien?

Das Anlageuniversum von Cominvest besteht aus rund 40.000 Wertpapieren aus den 14 wichtigsten Anlageklassen im Markt und beinhaltet sowohl ETFs als auch ETCs und gemanagte Fonds. Aus diesem Anlageuniversum selektiert der Robo-Advisor in einem mehrstufigen Prozess die passenden Wertpapiere für jede Anlageklasse und ordnet diese in einer Rangfolge ein.

Aus den 14 Anlageklassen stellt Cominvest die Musterportfolios für seine fünf Anlagestrategien zusammen. Börsentäglich wird jedes Kundendepot auf Abweichungen von der Musterportfoliostruktur überprüft und bei Bedarf auf letztere zurückallokiert (rebalanced).

Die Anlagestrategien unterscheiden sich dabei in ihrem Risikoprofil voneinander. Gemessen wird das Risiko an der Schwankungsbreite der Kursentwicklung, der sogenannten Volatilität. Diese reicht von vier in der Strategie Ertrag bis zu 20 Prozent in der Strategie Chance. Die Einhaltung dieser Schwankungsbreiten kontrolliert Cominvest ebenfalls börsentäglich und stößt bei Überschreitung der Volatilitätsgrenzen eine Reallokation an. Darüber hinaus überprüft Cominvest alle 16 Wochen grundsätzlich die Musterportfolioallokation der Strategien sowie den Umfang des Anlageuniversums und die Einordnung der Wertpapiere in die Rangfolge der einzelnen Anlageklassen.

Eine weitere Besonderheit von Cominvest ist das aktive Risikomanagement. Börsentäglich überwacht das System alle Kundenportfolios auf die Einhaltung der vereinbarten Risikoobergrenzen. Wenn diese erreicht werden oder sich Marktchancen ergeben, greift der Algorithmus ein und schlägt eine Anpassung vor.

Wie sieht der Anlageprozess aus?

In fünf Schritten zur passenden Geldanlage: Die Kunden brauchen nur wenige Fragen zu beantworten. Anschließend erhalten sie einen auf sie zugeschnittenen Anlagevorschlag.

So sieht die Benutzeroberfläche bei Cominvest aus

Die Interessenten für „Wir gemeinsam“- und „Wir für Sie“-Angebote durchlaufen online die notwendigen regulatorischen Fragestellungen, um das passende Risikoprofil sowie die zugehörige Anlagestrategie zu ermitteln.

cominvest Allokation

Möchte der Interessent das Angebot nutzen, kann er direkt online das Depot eröffnen. Auf Wunsch kann er dabei die Videolegitimation nutzen und muss für die Feststellung seine persönlichen Daten dann nicht einmal zur Post.

cominvest Allokation

Wie unterscheidet sich Cominvest von einer klassischen Bank?

Cominvest ist ein Angebot der Comdirect Bank AG und bietet eine professionelle digitale Vermögensverwaltung zum fairen Preis für jedermann. Dabei greift Cominvest auf die langjährige Erfahrung von Comdirect in der digitalen Geldanlage zurück und verbindet das Beste aus zwei Welten: einen präzisen Investment-Algorithmus und die langjährige Erfahrung der Comdirect-Finanzexperten.

Durch sein dynamisches Risikomanagement überprüft Cominvest die Kundenportfolios börsentäglich und stößt bei Bedarf Anpassungen an.

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Cominvest im Test

cominvest Robo-Advisor Test
Im Test haben wir Cominvest analysiert. Verglichen wurden dabei das Angebot, die Kosten, der Service und die Gebühren.

Bewertung des Angebots

Wie hoch ist die Mindestanlage?

Der Anlageservice wird für Beträge ab 3.000 Euro angeboten.

Wie viele Anlagestrategien gibt es?

Es werden die fünf Anlagestrategien Ertrag, Balance, Wachstum, Dynamik und Chance angeboten. Die Anlagestrategien unterscheiden sich in der maximal zulässigen Schwankungsbreite (Volatilität) voneinander (von max. 4 % bei Ertrag bis zu max. 20 % bei Chance). Die chancenreicheren Anlagestrategien weisen einen höheren Aktien- und Rohstoffanteil auf, während die sicherheitsorientierten Strategien stärker in die Anlageklassen Geldmarkt und Renten investieren. Der Anbieter offeriert dem Anleger unterschiedliche Betreuungsangebote. Bei „Wir für Sie“ wird das Kapital des Anlegers von Cominvest verwaltet, bei „Wir gemeinsam“ findet eine Anlageberatung. Der maximale Aktienanteil je Anlagestrategie ist gestaffelt (Ertrag: max. 10 %; Balance: max. 40 %, Wachstum: max. 60 %; Dynamik: max. 80 % und Chance: max. 100 %). Die zwei Beratungsangebote geben dem Anleger die Möglichkeit selbst zu entscheiden, in welchem Maße er bei Transaktionen mitentscheiden möchten.

Welche Anlageklassen gibt es?

Das Anlageuniversum von Cominvest besteht aus rund 40.000 Wertpapieren aus den 14 wichtigsten Anlageklassen im Markt – von Anleihen über Aktien bis hin zu Rohstoffen und Immobilien. Aus diesen Anlageklassen sucht der Robo-Advisor für Sie passende ETFs (Exchange Traded Funds), ETCs (Exchange Traded Commodities) und auch ausgewählte gemanagte Fonds aus.

Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?

Ein Sparplan kann ab 100 Euro eingerichtet werden. Allerdings ist bei diesen beiden Angeboten das Verrechnungskonto ein Teil des Anlagevolumens, das in die Anlagestrategie mit einfließt. Auf das Verrechnungskonto kann der Kunde jederzeit zusätzliche Beträge überweisen. Bei erhöhter Liquidität wird gegebenenfalls in der börsentäglichen Überprüfung der Anlagestrategie eine Anpassung mit passender Kauforder vorgeschlagen. in Auszahlungsplan wird nicht angeboten.

Welche Anlagestrategie verfolgt Cominvest?

Der Anbieter stellt zwei Betreuungsangebote mit jeweils fünf Anlagestrategien zur Verfügung. Die Portfolios enthalten zwischen 4 und 20 Produkte der Typen ETF, ETC oder aktiv gemanagter Fonds.

Börsentäglich werden Kundendepot und Musterportfolio abgeglichen und bei Abweichungen Empfehlungen generiert. Zusätzlich wird die erlaubte Volatilität, d. h. die Schwankungsbreite, überwacht. Übersteigt sie die Obergrenze, wird die Zusammensetzung des Musterportfolios angepasst.
Da Cominvest einen dynamischen Investmentansatz verfolgt, optimiert der Robo-Advisor darüber hinaus alle 16 Wochen die Musterportfolios, um die höchste zu erwartende Rendite zu erreichen ohne dabei das Risiko über das erlaubte Maß zu erhöhen.

Sämtliche Erträge fließen auf das Kundenkonto, das Teil der Anlage ist. Ist der liquide Teil groß genug, generiert das System dafür Anlageempfehlungen.

Fazit Angebot: Das Angebot von cominvest überzeugt durch die Möglichkeit eines Sparplans und dem regelmäßigen Rebalancing. Die Anzahl der Anlagestrategien ist jedoch etwas gering.

Das Angebot im Überblick

Angebotene Strategien 5
Eingesetzte Anlage­klassen Aktien, Anleihen, Rohstoffe
Eingesetzte Produkt­typen Aktive Fonds, ETCs, ETFs
Rebalancing Bei Abweichung
Eingesetzte Produkte 4 - 20
Mindest­anlage 3.000 €
Sparplan Ja, min. 100 € / max. 10.000 €
Auszahlungs­plan Nein

Bewertung der Kosten

Die Kosten für die digitale Vermögensverwaltung mit Cominvest belaufen sich auf 0,95 Prozent p. a. In diesem monatlichen Beratungsentgelt sind sämtliche Transaktionskosten, Ausgabeaufschläge, Orderentgelte sowie die Mehrwertsteuer bereits enthalten. Auch die Konto- und Depotführung sowie Geldeinzahlungen und -entnahmen sind kostenlos.

Zusätzlich fallen die Produktkosten der Fondsanbieter an. Diese werden direkt aus dem Fondsvolumen entnommen und es erfolgt keine Abrechnung über Comdirect. Die Produktkosten für die Wertpapiere im Cominvest-Anlageuniversum rangieren zwischen 0,07 und 1,49 Prozent p. a. Die Schwankungsbreite entsteht, da Cominvest neben ETFs und ETCs auch in gemanagte Fonds investiert.

Fazit Kosten: Die Kosten von Cominvest sind im Verhältnis zu Quirion, Visualvest oder Scalable Capital etwas höher.

Die Kosten im Überblick

Depot­gebühr pro Jahr 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
0,95 %All-in-Entgelt
Performance­gebühr Nein
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Bewertung des Service

Der Robo-Advisor ist auf allen großen sozialen Netzwerken vertreten. Außerdem bietet der Anbieter Telefonhotline, Online-Chat und Video-Chat an. Alle Kontaktkanäle sind rund um die Uhr besetzt. Gut ist, dass die Cominvest-Website responsiv gestaltet ist und daher problemlos von jedem mobilen Endgerät genutzt werden kann. Und auch die Comdirect-App bietet die Möglichkeit, die Entwicklung des Cominvest-Depots im Detail zu verfolgen.

Das „Wir gemeinsam“-Angebot kann unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von zwei Wochen zum Ende eines Kalendermonats schriftlich gekündigt werden. Das „Wir für Sie“-Angebot kann jederzeit beendet werden. Kündigungsfristen sind nicht zu berücksichtigen.

Fazit Service: Der Service des Robo-Advisors ist hinsichtlich der Kommunikationskanäle hervorragend. Abzug gibt es für die Kündigungsfrist von zwei Wochen.

Das Serviceangebot im Überblick

Sparplan / Auszahlplan Ja / Nein
Halte-/­Kündigungs­fristen Ja (Kündigungsfrist 2 Wochen zum Monatsende)
Persönliche Beratung Ja
Hotline / Online-Chat Ja / Ja
Soziale Medien Facebook, Youtube, Twitter, Blog, Xing, LinkedIn
App iOS, Android

Bewertung der Sicherheit

Den digitalen Service von Cominvest gibt es seit Mai 2017. Die Orderabwicklung erfolgt über Comdirect. Für die beiden Angebote „Wir gemeinsam“ und „Wir für Sie“ wird ein separates Depot benötigt, das speziell auf die Bedürfnisse der Kunden zugeschnitten ist. Cominvest ist ein Service von Comdirect. Es liegt deshalb eine Vollbanklizenz vor. Das Kontrollorgan ist die Bafin.

Fazit Sicherheit: Die Comdirect bank AG ist eine Aktiengesellschaft. Zudem erfüllt Comdirect als Bank alle Voraussetzungen, um sowohl eine Anlageberatung als auch eine Finanzportfolioverwaltung anbieten zu dürfen.

Die Sicherheit bei Cominvest im Überblick

Depot­führung Comdirect AG
Lizenz Vollbanklizenz
Kontroll­organ BaFin

Interview mit Cominvest

Über welche Bank wickeln Sie die Wertpapiertransaktionen des Kunden ab?

Die Wertpapiertransaktionen bei Cominvest werden über die Commerzbank AG abgewickelt.

Wer ist bei Ihnen für die Umsetzung der Anlagestrategie verantwortlich?

Unser Investment-System ist die Weiterentwicklung des bei uns bereits seit 2009 erfolgreich eingesetzten Algorithmus. Unsere Kapitalmarktexperten überwachen mit diesem quantitativ-technischen Ansatz regelmäßig die Märkte. Bei Marktchancen, insbesondere aber bei überproportionalem Risiko, greift unser Modell ein und passt die Anlagestruktur an. Unser Anlageausschuss hat dabei immer das letzte Wort: Nur wenn er den Anpassungen zustimmt, werden sie auch an unsere Kunden weitergegeben. Wir vereinen damit das Beste aus zwei Welten. Die Neutralität und Effizienz des Computersystems mit Experten-Know-how und gesundem Menschenverstand.

Wie flexibel kommt ein Anleger wieder an sein Kapital? Gibt es Bindefristen?

Der Kunde bleibt vollständig flexibel. Bei Bedarf kann er Geld entnehmen, wofür dann bei unseren „Wir gemeinsam“- und „Wir für Sie“-Angeboten entsprechende Verkaufsempfehlungen generiert werden. Möchte ein Kunde das Produkt kündigen, ist dies jeweils zum Monatsende (Wir gemeinsam) bzw. unverzüglich (Wir für Sie) möglich.

In welchen Ländern bieten Sie Ihren Service an?

Cominvest ist für unsere Kunden in Deutschland nutzbar.

Cominvest im Vergleich

 
Angebot
Angebotene Strategien 5
Anlage­klassen Aktien
Anleihen
Rohstoffe
Eingesetzte Produkt­typen Aktive Fonds
ETCs
ETFs
Rebalancing Ja
Eingesetzte Produkte 4 - 20
Mindest­anlage 3.000 €
Kosten
Depotführung 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
  • 0,95 %: All-in-Entgelt
Performance­gebühr Nein
Kostenbeispiel
10.000 € 95,00 €
50.000 € 475,00 €
100.000 € 950,00 €
250.000 € 2.375,00 €
Service
Sparplan / Auszahlplan Ja / Nein
Halte-/­Kündigungs­fristen Ja (Kündigungsfrist 2 Wochen zum Monatsende)
Anlage­beratung Ja
Hotline / Online-Chat / App Ja / Ja / Ja
Sicherheit
Gründung Mai 2017
Depotführung Comdirect AG
Lizenz Vollbanklizenz
Kontroll­organ BaFin
  Mehr Infos

Quelle: Extra-Magazin, Stand 25.03.2020

Gesamtbewertung: Fazit zu Cominvest

An Wertpapieren führt im heutigen Niedrigzinsumfeld vor allem für den langfristigen Vermögensaufbau kein Weg vorbei, so der Robo-Advisor. Die Comdirect war bereits seit 2009 mit der Anlageberatung PLUS und seit 2014 mit dem Anlage-Assistenten Vorreiter in diesem Bereich. Das gesammelte Know-how und die Erfahrung von über 20 Jahren sind nun in die Entwicklung von Cominvest geflossen. Das Angebot an Strategien könnte vielfältiger sein, deckt aber die üblichen Profile ab. Ein Negativpunkt sind die vergleichsweise hohen Servicegebühren. Diese werden aber durch einen sehr kundennahen und umfangreichen Service gerechtfertigt.

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Kontakt zu Cominvest

Cominvest
Pascalkehre 15
25451 Quickborn
E-Mail: cominvest@comdirect.de
Web: https://www.comdirect.de/cms/cominvest.html
Tel: +49 4106 708 25 00