ᐅ Coyomi – Angebot im Test & Erfahrungen

Der Robo-Advisor Coyomi ist Teil der Ostsächsischen Sparkasse Dresden und ermöglicht eine professionelle und bequeme digitale ETF-basierte Vermögensanlage. Insgesamt gibt es fünf Anlagestrategien mit unterschiedlichem Risiko-Rendite-Profil, die sich noch mit einzelnen Themenbeimischungen anreichern lassen. Die Portfolios bestehen aus Aktien, Anleihen, Rohstoffen und liquiden Mitteln. Bei Coyomi beträgt die Mindestanlagesumme 1.000 Euro. Sparpläne lassen sich ab monatlich 25 Euro führen. Der Service kostet jährlich 0,80 Prozent. Hinzu kommen Portfoliokosten je Risikoklasse. Bei aktiviertem Anlageschutz fallen weitere 0,20 Prozent an.

Angebot
Kosten
Gesamtnote

4.5

Coyomi bietet seinen Service schon ab 1.000 Euro an und bietet zudem die Möglichkeit, einen Sparplan einzurichten. Die vorwiegend ETF-basierten Portfolios namens Select kommen auf durchschnittliche Kosten. Etwas teurer wird es, wenn sich Anleger zusätzlich für Themeninvestments entscheiden. Wer gerne auf Spezialthemen setzt und dabei einen soliden Partner sucht, ist bei Coyomi gut aufgehoben.

Gesamtnote

4.5

Wer ist Coyomi?

Vorstellung

Mit Coyomi verbindet die Ostsächsische Sparkasse Dresden Tradition und Innovation. Das Geldhaus ist seit 200 Jahren in Sachsen zu Hause. Die Sparkasse gehört mit einer Bilanzsumme von mehr als zwölf Milliarden Euro zu den zehn größten in Deutschland. Neben der Beratung vor Ort steht die Ostsächsische Sparkasse Dresden auch für moderne und zukunftsorientierte Kundenangebote. Eine neue Entwicklung ist Coyomi – die digitale Geldanlage. Damit können Kunden einfach online in ETFs und aktiven Fonds anlegen, flexibel und individuell nach einem wissenschaftlich fundierten quantitativen Ansatz. Mit dem zuschaltbaren Anlageschutz können die Kunden ihr Coyomi-Portfolio vor starken Marktschwankungen schützen.

Das Team hinter Coyomi

Andreas Rieger, Unternehmenssprecher und Dirk Alexowitz, Referent Kapitalmärkte
Andreas Rieger, Unternehmenssprecher und Dirk Alexowitz, Referent Kapitalmärkte

Für die digitale Geldanlage Coyomi greift die Ostsächsische Sparkasse Dresden auf die Expertise und Technik der Deka-Gruppe zurück, die seit gut 100 Jahren am Markt aktiv ist und aktuell mit 4.700 Mitarbeitenden mehr als 300 Milliarden Euro Investmentgelder verwaltet.

Wie funktioniert Coyomi?

Wie funktionieren die Anlagestrategien?

Zum Zeitpunkt dieser Betrachtung bietet Coyomi mit dem Anlagekonzept Select fünf Portfolios mit unterschiedlichen Risikoausprägungen. Den Portfolios können individuell bis zu drei Investmentthemen beigemischt werden. Die Portfolios werden überwiegend in ETFs, teilweise auch in aktive Fonds investiert. Mit den ETFs stellt Coyomi geringe Produktkosten sicher, mit den aktiven Fonds werden überwiegend die individuellen Investmentthemen abgebildet.

Die fünf weltweit diversifizierenden Portfolios werden überwiegend mit ETFs bestückt und haben Aktienquoten zwischen null und 90 Prozent. Die ETF-Quote der Portfolios liegt zwischen 60 und 100 Prozent. Dieser Anteil nimmt mit der Aktienquote zu. Europa und Japan sind in jedem Portfolio im Vergleich zu den USA übergewichtet. Dieses Home-Bias-Phänomen erinnert an Pixit von der Targobank. Ein wichtiges Unterscheidungsmerkmal ist die mögliche Individualisierung und die Investmentstrategie: Bei Select werden die Allokationsquoten nach einem quantitativen Prozess bestimmt und optimiert. Unter Bezugnahme der langfristigen Renditeschätzer der Deka-Volkswirte und unter Anwendung des Michaud-Resampling entstehen so optimierte Portfolios, die laufend überwacht werden. Beim Resampling-Ansatz wird die zukünftige Entwicklung der in den Select-Portfolios enthaltenen Anlageklassen simuliert. Dadurch können viele verschiedene mögliche zukünftige Entwicklungen der Finanzmärkte betrachtet werden. Es werden 10.000 mögliche Entwicklungen für alle verwendeten Anlageklassen simuliert. Die Musterportfolios werden so gewählt, dass sie in möglichst allen Szenarien ein ausgewogenes Rendite-Risiko-Profil und mittel- bis langfristig eine hohe Stabilität in der Allokation aufweisen. Die Simulation berücksichtigt dabei die langfristigen Renditeschätzungen der volkswirtschaftlichen Abteilung der Deka-Bank. Die Verlustschwelle bei aktiviertem Anlageschutz beträgt abhängig vom gewählten Portfolio 2,5 bis 20 Prozent.

Des Weiteren können Kunden individuell entscheiden, ob spezielle Investmentthemen beigemischt werden sollen. Sie können bis zu drei Themen auswählen: Infrastruktur, Wasser, Digital Lifestyle, Nachhaltigkeit, Klimawandel, Gesundheit und Pflege sowie Industrie 4.0. Die Vorauswahl der Themen erfolgt durch das Fondsresearch der Deka Vermögensmanagement GmbH.

Wie sieht der Anlageprozess aus?

Unter www.coyomi.de legt sich der interessierte Anleger mit Hilfe des Anlageassistenten ein Musterportfolio an. Ist er mit seiner Auswahl zufrieden, kann er das gespeicherte Portfolio kaufen, wobei der Kunde online ein Depot bei der Deka-Bank eröffnet. Nach Abschluss der Legitimation (online oder offline) wird sein individuelles Portfolio aufgebaut.

Im Hintergrund arbeiten kompetente Mitarbeiter. Ein Team – bestehend aus neun Analysten des Fondsresearch DVM – beobachtet fortlaufend den deutschen Fondsmarkt. Dabei verfolgt das Fondsresearch das sogenannte Spezialistenprinzip, das auf klare Verantwortlichkeiten für die einzelnen Assetklassen abzielt. Insbesondere der Aufbau von Detailwissen, durch die unterschiedlichen Analysten, soll damit ermöglicht werden. Grundsätzlich zählen alle in Deutschland zum Vertrieb zugelassenen Fonds zum Investmentuniversum und werden regelmäßig analysiert und bewertet. Demnach werden nicht nur die Fonds der großen Gesellschaften, sondern auch die Produkte kleiner Fondsboutiquen betrachtet. Der Analyseprozess basiert auf einer Kombination von quantitativen und qualitativen Kriterien. Den persönlichen Kontakt mit Fondsgesellschaft und -managern sieht das Fondresearch dabei als elementar wichtig für die Analyse an, da die qualitative Beurteilung einen zentralen Teil im Rahmen des Fondsauswahlprozesses einnimmt.

So sieht die Benutzeroberfläche bei Coyomi aus

Abfrage der Risikobereitschaft bei Coyomi
Abfrage der Risikobereitschaft
Abfrage des Anlagezeitraums bei Coyomi
Abfrage des Anlagezeitraums
Bei Coyomi kann die Basis-Anlage auch um Themen-Investments ergänzt werden.
Bei Coyomi kann die Basis-Anlage auch um Themen-Investments ergänzt werden.

 

Der Anlagevorschlag bei Coyomi
Der Anlagevorschlag bei Coyomi
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Coyomi im Test

Coyomi im Test

Bewertung des Angebots

Wie hoch ist die Mindestanlage?

Bei Coyomi beträgt die Mindestanlagesumme 1.000 Euro. Sparpläne lassen sich ab 25 Euro im Monat führen.

Wie viele Anlagestrategien gibt es?

Zum Betrachtungszeitpunkt bietet Coyomi das Anlagekonzept namens Select an. Select, das ETF-basierte Anlagekonzept, gliedert sich in fünf unterschiedliche Portfolios mit unterschiedlichen Risikostufen auf. Die Strategie lässt sich mit bis zu drei Themeninvestments ergänzen. Zusätzlich wird ein optionaler Anlageschutz (Risikomanagementstrategie) angeboten, der das Portfolio vor starken Marktschwankungen schützen soll. Bei Select liegt der angebotene Aktienanteil zwischen null und 90 Prozent. Die konkreten Aktienquoten liegen bei 0, 25, 50, 65 und 90 Prozent. Kunden können jederzeit in ein anderes Portfolio wechseln. Die dazu gehörige Verlustschwelle bei aktiviertem Anlageschutz wird abhängig des gewählten Portfolios mit 2,5 bis 20 Prozent angegeben. So entsteht ein sehr differenziertes und auf die Bedürfnisse (Risikoneigung) des Anlegers zugeschnittenes Portfolio. So kann jeder Anleger die für ihn geeignete Mischung wählen.

Welche Anlageklassen gibt es?

In den Musterportfolios können je nach Anlagementalität die Klassen Aktien, Anleihen, Rohstoffe und Liquidität enthalten sein.

Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?

Kunden finden bei Coyomi einen Sparplan vor. Ab 25 Euro im Monat lässt sich dieser führen. Auszahlpläne sind dagegen derzeit noch nicht möglich, sollen aber eingeführt werden.

Welche Anlagestrategie verfolgt Coyomi?

Die Anlagelösungen bei Select setzen hauptsächlich auf ETFs, denen eine breite Streuung zugrunde liegen. Auch im Anleihenteil ist Diversifikation garantiert (Euro-Staatsanleihen, EM-Staatsanleihen, US-Staatsanleihen, Unternehmensanleihen Investment Grade und hochverzinsliche Unternehmensanleihen). Der Aktienanteil investiert in die Regionen Europa, USA, Japan und Schwellenländer. Auffällig ist, dass Europa und Japan gemessen an den USA übergewichtet sind. Schwellenländer spielen indes eine untergeordnete Rolle.

Die Finanzexperten des Vermögensmanagers bei der Deka berechnen mit mathematischen Methoden, welche Zusammenstellungen für die Portfolios am besten geeignet sind. Auch hier wird in eine Mischung aus Aktien- und Rentenfonds investiert, die gegebenenfalls um Rohstofffonds und liquide Mittel ergänzt wird. Die Musterportfolios werden dabei so ausgerichtet, dass sie ein optimales Rendite-Risiko-Profil aufweisen, wie der Anbieter behauptet. Das heißt, sie sollen eine möglichst hohe Rendite bei geringstmöglicher Schwankung ausweisen. Die Simulation basiert auf den langfristigen Renditeschätzungen der volkswirtschaftlichen Abteilung der Deka-Bank für jedes Anlagesegment. Außerdem berücksichtigt das mathematische Modell die historischen Risiken und Korrelationen der verschiedenen Anlagesegmente.

Die Ausschüttungen von Kapitalerträgen verbleiben in den globalen Anlageportfolios und werden wieder in die Wertpapiere der Strategie investiert. Damit die Anlagestruktur zum gewählten Rendite-Risiko-Profil passt, wird mindestens einmal jährlich ein Rebalancing durchgeführt. Die Ausführung erfolgt automatisch im Rahmen des Services des Autopiloten, von Seiten der Kunden ist dafür kein Eingreifen notwendig. Wenn der Anlageschutz aktiviert ist, erfolgt zusätzlich eine tägliche Überwachung der Anlage.

Fazit Angebot: Das Angebot von Coyomi überzeugt durch eine ausreichend hohe Anzahl an Anlagestrategien, ähnlich wie Bevestor oder Oskar. Außerdem wird ein optional hinzu wählbarer Anlageschutz angeboten, der das Portfolio vor starken Marktschwankungen schützen soll. Da jedoch (noch) kein Auszahlungsplan angeboten wird, kann es hierbei nicht die volle Punktzahl geben.

Das Angebot im Überblick

Angebotene Strategien 5
Eingesetzte Anlage­klassen Aktien, Anleihen, Liquidität
Eingesetzte Produkt­typen Aktive Fonds, ETFs, Liquidität
Rebalancing Quartalsweise
Eingesetzte Produkte 6 - 14
Mindest­anlage 1.000 €
Sparplan Ja, min. 25 €
Auszahlungs­plan Nein

Bewertung der Kosten

Die All-in-Fee für das Anlagekonzept „Select“ beträgt 0,8 Prozent im Jahr auf den durchschnittlichen Depotbestand. Der aktivierte Anlageschutz ruft 0,2 Prozent jährliche Gebühr nach sich. Diese bezieht sich auf den durchschnittlichen Depotwert. Die Berechnung erfolgt tagesgenau und beim Anlageschutz für die Nutzungsdauer. Beim Anlageschutz handelt es sich um einen zusätzlichen vermögensverwaltenden Service, der ebenfalls von der Deka Vermögensmanagement erbracht wird. Der Anlageschutz soll die Geldanlage in Zeiten starker Marktschwankungen schützen. Dazu wird der Wert des Portfolios täglich beobachtet und im Falle einer negativen Entwicklung schrittweise in eine sicherheitsorientiertere Anlage umgeschichtet. Die Produktkosten liegen bei Coyomi je nach Risikoneigung bei 0,25 bis 0,39 Prozent.

Fazit Kosten: In Sachen Kosten rangiert Coyomi eher im Mittelfeld. Mit der Anlageschutz-Funktion betragen die Gebühren ein Prozent, dazu kommen noch Produktkosten.
Depot­gebühr pro Jahr 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
0,80 %All-In-Gebühr. Zzgl. 0,20 % p.a. bei Nutzung des Anlageschutzes.
Performance­gebühr Nein

 

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Bewertung des Service

Als Kontaktmöglichkeiten bietet Coyomi folgendes: Telefon, Kontaktformular und Chat. Auf der Website des Anbieters werden die einzelnen Themen erklärt. Coyomi bzw. die Ostsächsische Sparkasse Dresden ist auch in den sozialen Medien aktiv. Dazu zählen Facebook, Youtube, Instagram und Xing. Es gibt eine iOS-App für iPhone, iPad und Apple Watch sowie eine Android-App. Webinare und Liveworkshops sind geplant. Ein Anlageassistent führt den Kunden durch Fragen rund um seine Anlagementalität, zu seinen finanziellen Verhältnissen sowie Kenntnissen und Erfahrungen. Kündigungs- oder Bindungsfristen gibt es bei Coyomi nicht.

Fazit Service: Der Service ist gut. Die Kontaktkanäle sind als ausreichend anzusehen. Positiv ist, dass eine App, wie auch bei FintegoScalable Capital oder Visualvest  angeboten wird.

Das Serviceangebot im Überblick

Sparplan / Auszahlplan Ja / Nein
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Persönliche Beratung Nein
Hotline / Online-Chat Ja / Ja
Soziale Medien Facebook, Youtube, Blog, Xing
App Nein

Bewertung der Sicherheit

Coyomi selbst gibt es seit dem Jahr 2019. Das Select-Konzept hat sich aber schon länger etabliert. Der Kunde eröffnet und verwaltet sein Depot mit Coyomi. Die Abwicklung der Wertpapiertransaktionen und die Depotverwahrung erfolgen über ein Deka-Bank-Depot. Die Vermögensverwaltung erbringt die Deka Vermögensmanagement GmbH, die über eine Erlaubnis zum Geschäftsbetrieb einer Kapitalverwaltungsgesellschaft verfügt. Die Deka ist das Wertpapierhaus der Sparkassen. Coyomi besitzt über die Ostsächsische Sparkasse Dresden eine Bankerlaubnis gemäß Paragraf 32 des Kreditwesengesetzes.

Fazit Sicherheit: Coyomi ist ein Gewächs der Ostsächsischen Sparkasse Dresden und Teil der Deka-Gruppe. Das sind starke Partner. Ohnehin sind die Anlagen der Kunden als Sondervermögen sicher.

Die Sicherheit bei Coyomi im Überblick

Depot­führung Deka Bank
Lizenz Vollbanklizenz
Kontroll­organ BaFin

Interview mit Coyomi

Über welche Bank wickeln Sie die Wertpapiertransaktionen des Kunden ab?

Der Kunde eröffnet und verwaltet sein Depot mit Coyomi. Die Abwicklung der Wertpapiertransaktionen und die Depotverwahrung erfolgen über ein Deka-Bank-Depot. Die Deka ist das Wertpapierhaus der Sparkassen.

Wer ist bei Ihnen für die Umsetzung der Anlagestrategie verantwortlich?

Die Deka Vermögensmanagement, die als Vermögensverwalter der Anlage bei der Strategie die fundamentale und quantitative Expertise der Deka-Gruppe gleichermaßen berücksichtigt.

Wie flexibel kommt ein Anleger wieder an sein Kapital? Gibt es Bindefristen?

Bei Coyomi gibt es keine Kündigungs- oder Bindefristen.

In welchen Ländern bieten Sie Ihren Service an?

Unser Angebot Coyomi bieten wir in Deutschland an.

Coyomi im Vergleich

 
Angebot
Angebotene Strategien 5
Anlage­klassen Aktien
Anleihen
Liquidität
Eingesetzte Produkt­typen Aktive Fonds
ETFs
Liquidität
Rebalancing Ja
Eingesetzte Produkte 6 - 14
Mindest­anlage 1.000 €
Kosten
Depotführung 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
  • 0,80 %: All-In-Gebühr. Zzgl. 0,20 % p.a. bei Nutzung des Anlageschutzes.
Performance­gebühr Nein
Kostenbeispiel
10.000 € 80,00€
50.000 € 400,00 €
100.000 € 800,00 €
250.000 € 2.000,00 €
Service
Sparplan / Auszahlplan Ja / Nein
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Anlage­beratung Nein
Hotline / Online-Chat / App Ja / Ja / Nein
Sicherheit
Gründung Januar 2019
Depotführung Deka Bank
Lizenz Vollbanklizenz
Kontroll­organ BaFin
  Mehr Infos

Quelle: Extra-Magazin, Stand 26.06.2020

Gesamtbewertung: Fazit zu Coyomi

Coyomi bietet einen umfangreichen Service bei geringen Einstiegshürden an. Außerdem überzeugen die Sachsen mit der Möglichkeit, einen Sparplan einrichten zu können. Coyomi liefert Anlegern einen einfachen und direkten Weg zur diversifizierten Geldanlage in die internationalen Finanzmärkte. Interessant ist auch die Option, auf einzelne Zukunftsthemen setzen zu können. Allerdings fallen hierbei die Kosten meist etwas höher aus, da dann in vielen Fällen aktive Fonds zum Einsatz kommen. Für manchen Anleger mag auch der Anlageschutz ansprechend sein, allerdings ruft auch das Zusatzkosten auf den Plan. Egal, für was sich ein Kunde entscheidet, ausreichende Streuung ist in jedem Fall gegeben, auch wenn Europa im Vergleich zu den USA übergewichtet ist und es so in geringem Maße zum sogenannten Home-Bias-Effekt kommt.

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Kontakt zu Coyomi

Ostsächsiche Sparkasse Dresden
Güntzplatz 5
01307 Dresden
E-Mail: e-mail@ostsaechsische-sparkasse-dresden.de
Web: https://coyomi.ostsaechsische-sparkasse-dresden.de
Tel: +49 3514550