ᐅ Ginmon – Angebot im Test & Erfahrungen
Das Anlagekonzept von Ginmon zielt darauf ab, stets das optimale Verhältnis aus Rendite und Risiko zu erreichen. Der Robo-Advisor bietet dazu zehn herkömmliche und zehn nachhaltige Anlagestrategien (Apeirongreen) und nutzt dazu die preisgekrönten Erkenntnisse der Nobelpreisträger Eugene Fama und Harry Markowitz. Das Anlagekapital wird dabei auf viele tausend Unternehmen weltweit gestreut. Es kommen die Anlageklassen Aktien, Anleihen und Immobilien zum Einsatz. Die Kosten liegen bei 0,75 Prozent pro Jahr. Eine Mindestanlagesumme gibt es nicht.
Gesamtnote
Inhalt
Wer ist Ginmon?
Ginmon ist eine digitale Vermögensverwaltung (Robo-Advisor). Ginmon bietet seinen Anlegern digitale Vermögensverwaltung auf Basis von ETFs. Ginmon zeichnet sich durch die Faktor-basierte Anlagestrategie nach dem Dreifaktorenmodell von Fama/French sowie die eigens entwickelte Portfoliotechnologie Apeiron aus. Diese bietet neben einem dynamischen Risikomanagement auch eine automatisierte, antizyklische Anlagestrategie.
Ginmon im Test
In unserem ausführlichen Testbericht haben wir das Angebot von Ginmon analysiert und bewertet. Verglichen wurden dabei das Angebot, die Kosten, der Service und die Sicherheit.
Bewertung des Angebots
Die Anlagestrategie basiert auf den Erkenntnissen der Nobelpreisträger Prof. Harry Markowitz und Prof. Eugene Fama. Dabei wird das Vermögen weltweit in tausende Unternehmen gestreut und so das Wachstum der gesamten Weltwirtschaft abgebildet. So sollen unnötige Kosten und mögliche Fehlentscheidungen eines klassischen Fondsmanagers vermieden werden.
Je nachdem ob der Anleger für die eigene finanzielle Zukunft oder für sein Kind Geld anlegen möchte, bietet der Robo-Advisor zugeschnittene Interviews an, die dem Kunden die Wahl der passenden Asset Allokation sowie der dahinterliegenden Produktauswahl erleichtern. Darüber hinaus bekommt der Kunde laufend z. B. bei Ein- bzw. Auszahlungen oder beim Ändern der Anlagestrategie wichtige Hilfestellungen, um so stets die besten Ergebnisse zu erzielen. Die Geldanlage ist auch auf nachhaltigem Weg möglich.
Sparen mit vermögenswirksamen Leistungen: Mit dem VL-Konto können Kunden vermögenswirksame Leistungen renditeorientiert und automatisiert am Kapitalmarkt investieren. Durch vermögenswirksame Leistungen haben viele Arbeitnehmer ein Anrecht auf bis zu 480 Euro zusätzlich zum Gehalt, die wenigsten machen jedoch hiervon Gebrauch! Bei Ginmon hat der Arbeitnehmer die Möglichkeit, dieses Geld in ETFs zu investieren. Der Robo-Advisor bietet dieses Produkt kostenfrei an.
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Einen Mindestanlagebetrag gibt es bei Ginmon nicht.
In welche Anlageklassen wird investiert?
Es wird in Aktien, Anleihen, Immobilien und Rohstoffe investiert. Das garantiert global diversifizierte Portfolios.
Das Ginmon-Depot investiert in folgende Assetklassen:
- Anleihen Global
- Aktien Global
- Immobilien
- Rohstoffe
Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?
Der Anleger kann täglich kostenfrei Ein- und Auszahlungen tätigen oder die festgelegte Sparrate verändern. Sollte eine Sparrate gewünscht sein, liegt die Mindestsparrate bei 50 Euro. Auszahlpläne gibt es nicht.
| Fazit Angebot: Bei Ginmon werden ausreichend viele Strategien angeboten – sowohl konventionelle als auch nachhaltige. Je nach Risikoprofil werden die Assetklassen Aktien und Anleihen unterschiedlich gewichtet. Ebenfalls nachhaltige Strategien bieten etwa Scalable Capital oder Growney. |
Das Angebot im Überblick
| Angebotene Strategien | 20 |
| Eingesetzte Anlageklassen | Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe |
| Eingesetzte Produkttypen | ETFs, Indexfonds |
| Rebalancing | Bei Einzahlung / Ertrag und bei Abweichung von 10 % |
| Eingesetzte Produkte | 9 - 13 |
| Mindestanlage | 0 € |
| Sparplan | Ja, min. 50 € |
| Auszahlungsplan | Nein |
Bewertung der Kosten
Der Anbieter erhebt eine Servicegebühr in Höhe von 0,75 Prozent pro Jahr. Diese Gebühr ist volumenunabhängig und enthält alle anfallenden Kosten, abgesehen der internen ETF-Kosten. Die Kosten der zugrundeliegenden Indexfonds liegen bei 0,20 bis 0,23 Prozent pro Jahr. Für die Nutzung des Sparplans fallen keine zusätzlichen Kosten an.
| Fazit Kosten: Die Grundgebühr in Höhe von 0,75 Prozent pro Jahr ist mittelmäßig, macht sich jedoch bei niedrigen Anlagevolumen positiv bemerkbar. Allgemein bewegt man sich bei den Kosten im Mittelfeld. Günstigere Alternativen sind die Anbieter Raisin Invest oder Growney. |
Die Kosten im Überblick
| Depotgebühr pro Jahr | 0,00 € |
| Servicegebühr (p.a.) | 0,75 %All-in-Gebühr |
| Performancegebühr | Nein |
Bewertung des Service
Ginmon ist auf allen großen sozialen Netzwerken vertreten. Außerdem betreibt der Anbieter einen eigenen Blog, auf dem über Themen rund um die Geldanlange und Finanzen informiert wird. Wenn Anleger Fragen oder Anliegen haben, können sie mittels Hotline oder Online-Chat Kontakt aufnehmen. Persönliche Beratungsgespräche sind möglich. Ginmon bietet eine App an. Die ausführliche Web-Applikation gewährt dem Nutzer einen Überblick über das angelegte Geld. Außerdem können bequem Anpassungen durchgeführt werden.
| Fazit Service: Der Service von Ginmon ist sehr kundenfreundlich und vielfältig. Selbst persönliche Beratungsgespräche werden angeboten. |
Der Service im Überblick
Bewertung der Sicherheit
Den Service von Ginmon gibt es seit Mai 2015. Die Depotbank ist die DAB BNP Paribas Bank. Ginmon hat von der BaFin die Lizenz zur Finanzportfolioverwaltung.
| Fazit Sicherheit: Die Partnerbank DAB BNP Paribas ist sehr solide. Auch Ginmon ist durch die BaFin-Lizenz sicher. Die ETFs sind als Sondervermögen ohnehin unbedenklich. |
Die Sicherheit im Überblick
| Depotführung | DAB BNP Paribas Bank |
| Lizenz | Finanzportfolioverwalter |
| Kontrollorgan | BaFin |
Ginmon im Vergleich
Hier können Sie Ginmon mit anderen Robo-Advisors vergleichen.
| Angebot | ||
| Angebotene Strategien | 20 | 10 |
| Anlageklassen | Aktien Anleihen Immobilien Rohstoffe | Aktien Anleihen Geldmarkt Rohstoffe |
| Eingesetzte Produkttypen | ETFs Indexfonds | Aktive Fonds ETFs |
| Rebalancing | ||
| Eingesetzte Produkte | 9 - 13 | 7 - 15 |
| Mindestanlage | 0 € | 1.000 € |
| Kosten | ||
| Depotführung | 0,00 € | 0,00 € |
| Servicegebühr (p.a.) |
|
|
| Performancegebühr | Nein | Nein |
| Kostenbeispiel | ||
| 10.000 € | 75,00 € | 80,00 € |
| 50.000 € | 375,00 € | 400,00 € |
| 100.000 € | 750,00 € | 800,00 € |
| 250.000 € | 1.875,00 € | 2.000,00 € |
| Service | ||
| Sparplan / Auszahlplan | Ja / Nein | Ja / Nein |
| Halte- / Kündigungsfristen | Nein | Nein |
| Anlageberatung | Ja | Nein |
| Hotline / Online-Chat / App | Ja / Ja / Ja | Ja / Ja / Ja |
| Sicherheit | ||
| Gründung | 01.12.2014 | 01.03.2018 |
| Depotführung | DAB BNP Paribas Bank | Deka Bank |
| Lizenz | Finanzportfolioverwalter | Finanzanlagevermittler |
| Kontrollorgan | BaFin | BaFin |
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Quelle: extraETF, Datenstand: 19.04.2022
Unser Fazit
Markus Jordan
„Solides Angebot zur Geldanlage mit ETFs“
Ginmon offeriert den Kunden eine transparente und unabhängige Geldanlage. Darüber hinaus gibt der Robo-Advisor den Kunden laufend Tipps und Hilfestellungen, um Fehlverhalten zu vermeiden und unterstützt sie auch in schwierigen Marktphasen. Es geschieht aber nichts ohne die Zustimmung der Kunden. Der Robo-Advisor bietet guten Service und einer Vielzahl an Kommunikationskanälen.