Quirion – Angebot im Test & Erfahrungen
Quirion bietet eine professionelle ETF-basierte Vermögensverwaltung. Quirion teilt das Angebot in drei verschiedene Leistungspakete ein: Regular, Comfort und Premium.
Während im Regular-Paket günstige global diversifizierte ETF-Portfolios angeboten werden, können Anleger beim Comfort-Paket aus drei verschiedenen Portfolio-Strategien auswählen: den günstigen ETF-Portfolios, speziellen Altersvorsorge-Portfolios und sogar nachhaltigen Portfolios. Das Premium-Paket bietet zudem die Möglichkeit einer persönlichen Beratung, in einer der dreizehn Niederlassungen der Bank.
Damit hat Quirion günstige digitale Anlagestrategien perfekt mit der persönlichen Beratung kombiniert. Die Mindestanlage startet ab 500 Euro, Sparpläne sind ab 30 Euro möglich. Im Regular-Paket werden die ersten 10.000 Euro Anlagebetrag sogar kostenfrei verwaltet. Im Regular- und Comfort-Paket entfällt die Mindestanlagesumme, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird.
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Quirion überzeugt beim Regular-Paket durch seine niedrigen Gebühren in Höhe von 0,48 Prozent pro Jahr. Zudem werden die ersten 10.000 Euro komplett im ersten Jahr kostenfrei verwahrt. Die Mindestanlage beträgt 500 Euro (Regular-Paket) bzw. 0 Euro (Comfort-Paket) mit Sparplan. Ein Sparplan ist bereits ab 30 Euro monatlich möglich. Quirion wird von der Quirin Privatbank AG angeboten, was eine hohe Sicherheit bedeutet. Im Paket-Premium bietet der Anbieter zudem die Möglichkeit einer persönlichen Beratung in den dreizehn Niederlassungen der Bank. Quirion ist einer der Top-Anbieter im Bereich digitale Vemögensverwaltung.
Gesamtnote
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Inhalt
Wer ist Quirion?
Quirion ist als Marke der Quirin Privatbank AG der erste digitale Honoraranlageberater Deutschlands und richtet sich an Kunden, die ihr Vermögen nach neuesten wissenschaftlichen Erkenntnissen online verwalten lassen wollen. Gegründet wurde Quirion im November 2013 von Karl Matthäus Schmidt, dem Vorstandsvorsitzenden der Quirin Privatbank AG. Schmidt gilt in der Branche als Vorreiter und Querdenker: Vor Quirion revolutionierte er bereits zweimal den Bankenmarkt – mit der Gründung des ersten Onlinebrokers, Cortal Consors , und der Gründung der ersten Honorarberaterbank Deutschlands, der Quirin Privatbank AG.
Quirion im Test
In unserem ausführlichen Testbericht haben wir das Angebot von Quirion analysiert und bewertet. Verglichen wurden dabei das Angebot, die Kosten, der Service und die Sicherheit.
Bewertung des Angebots
Grundsätzlich folgt Quirion der Erkenntnis des Nobelpreisträgers Eugene Fama, der in seinen Studien bestätigt hat, dass kein Anleger und auch kein aktiver Vermögensmanager dauerhaft den Markt schlagen könne. Mit dem Markt zu wachsen ist laut Quirion daher die bessere Strategie als ihn austricksen zu wollen. Der Robo-Advisor setzt deswegen auf ein wissenschaftlich fundiertes Anlagemodell, das darauf ausgelegt ist, langfristig erfolgreich am Markt zu bestehen.
Der Prozess beginnt mit der Beantwortung von fünf Fragen durch den Kunden. Auf dieser Basis erstellt das System einen Anlagevorschlag, abgestimmt auf das vom Kunden durch die Fragen ergebende Risiko-/Renditeprofil.
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Bei Quirion kann beim Regular-Paket mit einer Erstanlage in Höhe von 500 Euro (Mindestanlagesumme) gestartet werden. Für das Comfort-Paket sind 5.000 Euro erforderlich, für das Premium-Paket sogar 20.000 Euro. Eine Aufstockung oder Reduktion der Anlagesumme ist jederzeit möglich. Im Regular- und Comfort-Paket entfällt die Mindestanlagesumme, wenn gleichzeitig ein Sparplan eröffnet wird.
In welche Anlageklassen wird investiert?
Die globalen Anlageportfolios investieren in die beiden liquidesten Anlageklassen Aktien und Anleihen.
Das Quirion-Depot investiert in folgende Assetklassen:
- Anleihen
- Aktien
- Rohstoffe
Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?
Es wird ein Sparplan angeboten, die Mindestsparrate beträgt dabei 30 Euro. Eine Ausführung findest monatlich statt. Eine Aussetzung der Sparrate ist jederzeit möglich. Ein Auszahlungsplan wird aktuell noch nicht angeboten, jedoch kann der Kunde jederzeit über sein Geld verfügen. Es gibt keine Halte- oder Kündigungszeit.
| Fazit Angebot: Bei Quirion werden etliche unterschiedliche Risikoprofile angeboten. Je nach Risikoprofil werden die Assetklassen Aktien, Anleihen und Rohstoffe unterschiedlich gewichtet. Scalable Capital und Robin bieten eine ähnlich große Auswahl. |
Das Angebot im Überblick
| Angebotene Strategien | 10 |
| Eingesetzte Anlageklassen | Aktien, Anleihen, Rohstoffe |
| Eingesetzte Produkttypen | ETFs |
| Rebalancing | jährlich und bei Abweichung von 10% |
| Eingesetzte Produkte | 7 - 15 |
| Mindestanlage | 500 € |
| Sparplan | Ja, min. 30 € |
| Auszahlungsplan | Nein |
Bewertung der Kosten
Bei Quirion unterscheidet man zwischen dem Regular-Paket, Comfort-Paket und Premium-Paket.
Im Regular-Paket sind individuelle Anlagestrategie, unabhängiges Portfoliomanagement, laufende Risikoüberwachung und fortlaufendes Rebalancing enthalten. Für die ersten 10.000 Euro des Anlagevolumens ist der Service im Basis- und Comfort-Paket sogar kostenlos. Erst darüber hinaus werden Gebühren in Höhe von 0,48 Prozent pro Jahr erhoben.
Das Comfort-Paket kostet 0,68 Prozent im Jahr und bietet drei verschiedene Portfolio-Strategien – die günstigen globalen ETF-Portfolios, speziellen Altersvorsorge-Portfolios und sogar nachhaltigen Portfolios. Die Mindestanlage beträgt dabei 5.000 Euro.
Beim Premium-Paket kommt noch eine persönliche Beratung hinzu. Die Kosten betragen dann allerdings auch 0,88 Prozent jährlich bei 20.000 Euro Mindestanlage.
Bei allen Leistungspaketen fallen keine zusätzlichen Depot-, Kontoführungs- oder Performancegebühren an. Fondsinterne Kosten werden mit etwa 0,17 bis 0,23 Prozent p.a. angegeben. Diese Kosten werden aber direkt vom Emittenten einbehalten.
| Fazit Kosten: Quirion bietet mit dem Regular-Paket (Basis-Variante) ein solides Angebot zu geringen Kosten. Auch die Kosten für das Comfort- und Premium-Paket sind angemessen. Eine Staffelung der Kosten wie bei Fintego oder Growney wäre allerdings bei größeren Anlagebeträgen wünschenswert. Positiv hervorzuheben ist die kostenlose Verwaltung der ersten 10.000 Euro Anlagevolumens beim Paket Regular. |
Die Kosten im Überblick
| Depotgebühr pro Jahr | 0,00 € | ||
| Servicegebühr (p.a.) |
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| Performancegebühr | Nein |
Bewertung des Service
Quirion ist auf allen gängigen Social-Media-Plattformen wie Facebook, Twitter, LinkedIn, Xing und Youtube vertreten. Außerdem wird auf dem eigenen Blog über aktuelle Themen zu Finanzen und Geldanlage informiert. Des Weiteren wird eine Telefonhotline angeboten. Zusätzlich profitieren Anleger im Paket Premium von den Vorteilen einer persönlichen Beratung in den dreizehn Niederlassungen der Bank. Der Anbieter stellt seinen Kunden zusätzlich eine App für iOS und Android zur Verfügung, um den Depotstand abzufragen.
| Fazit Service: Der Service ist sehr gut. Vor allem die verschiedenen Kontaktkanäle überzeugen. Auch die Möglichkeit einer persönlichen Beratung ist einzigartig. |
Der Service im Überblick
| Sparplan / Auszahlplan | Ja / Nein |
| Halte-/Kündigungsfristen | Nein |
| Persönliche Beratung | Ja |
| Hotline / Online-Chat | Ja / Ja |
| Soziale Medien | Facebook, Youtube, Twitter, Blog |
| App | iOS, Android |
Bewertung der Sicherheit
Der Service des online Vermögensverwalters wird seit November 2013 angeboten. Über den Mutterkonzern der Quirin Privatbank AG wird der Zahlungsverkehr abgewickelt. Es liegt eine Vollbanklizenz vor und der Robo-Advisor wird durch die BaFin kontrolliert. Demnach ist die Sicherheit sehr hoch.
| Fazit Sicherheit: Die Quirin Privatbank AG ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Erbringung von Bankgeschäften und Finanzdienstleistungen zugelassen. |
Die Sicherheit im Überblick
| Depotführung | Quirin Privatbank AG |
| Lizenz | Vollbanklizenz |
| Kontrollorgan | BaFin |
Die Renditen der Quirion-Strategien
Hier finden Sie die aktuelle Wertentwicklung der Quirion-Strategien.
| Strategie | Aktienanteil | % lfd. Jahr |
Rendite 2020 | Risikoklasse |
|---|---|---|---|---|
| 100 / 0 | 100,00 % | +12,18 % | -2,67 % | |
| 90 / 10 | 90,00 % | +10,94 % | -2,47 % | |
| 80 / 20 | 80,00 % | +9,64 % | -1,81 % | |
| 70 / 30 | 70,00 % | +8,25 % | -0,71 % | |
| 60 / 40 | 60,00 % | +6,96 % | -0,37 % | |
| 50 / 50 | 50,00 % | +5,62 % | – | |
| 40 / 60 | 40,00 % | +4,20 % | +1,14 % | |
| 30 / 70 | 30,00 % | +2,76 % | +0,70 % | |
| 20 / 80 | 20,00 % | +1,43 % | +1,37 % | |
| 10 / 90 | 10,00 % | +0,04 % | +1,66 % |
Stand: 31. Mai 2021+ ausklappen
Quirion im Vergleich
Hier können Sie Quirion mit anderen Robo-Advisors vergleichen.
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|---|---|---|
| Angebot | ||
| Angebotene Strategien | 10 | |
| Anlageklassen | Aktien Anleihen Rohstoffe |
|
| Eingesetzte Produkttypen | ETFs | |
| Rebalancing | Ja | |
| Eingesetzte Produkte | 7 - 15 | |
| Mindestanlage | 500 € | |
| Kosten | ||
| Depotführung | 0,00 € | |
| Servicegebühr (p.a.) |
|
|
| Performancegebühr | Nein | |
| Kostenbeispiel | ||
| 10.000 € | 48,00 € | |
| 50.000 € | 240,00 € | |
| 100.000 € | 480,00 € | |
| 250.000 € | 1.200,00 € | |
| Service | ||
| Sparplan / Auszahlplan | Ja / Nein | |
| Halte-/Kündigungsfristen | Nein | |
| Anlageberatung | Ja | |
| Hotline / Online-Chat / App | Ja / Ja / Nein | |
| Sicherheit | ||
| Gründung | Januar 2011 | |
| Depotführung | Quirin Privatbank AG | |
| Lizenz | Vollbanklizenz | |
| Kontrollorgan | BaFin | |
| Mehr Infos * | ||
Quelle: Extra-Magazin, Stand 17.05.2021
Unser Fazit
Markus Jordan
„empfehlenswertes Angebot zur Geldanlage mit ETFs“
Die Quirion-Anlagestrategien setzen auf eine breite Streuung über verschiedene Anlageklassen wie Aktien, Anleihen oder Rohstoffe. Durch die breite Streuung können Schwankungen an den Kapitalmärkten gut ausgeglichen werden. Kunden können sich aus zahlreichen Anlagestrategien mit unterschiedlicher Aktienquote die passende Strategie aussuchen. Die Verwaltungskosten sind mit dem Regular-Paket sehr günstig. Unter 10.000 Euro ist die Verwaltung sogar gebührenfrei.