ᐅ Quirion – Angebot im Test & Erfahrungen
Der Anbieter Quirion ist eine Marke der Quirin Privatbank AG und ermöglicht eine professionelle und bequeme ETF-basierte Vermögensanlage im Internet. Quirion bietet insgesamt 11 Anlagestrategien an. Diese basieren auf den neuesten wissenschaftlichen Erkenntnissen der modernen Portfoliotheorie. Passend zur jeweiligen Anlegerpersönlichkeit wird in ein entsprechend ausgerichtetes Portfolio bestehend aus Aktien und Anleihen investiert. Die Strategien werden mindestens einmal im Jahr an die Zielgewichtung zurückgesetzt. Die Mindestanlage liegt bei 5.000 Euro, Sparpläne sind ab 30 Euro möglich. Die Kosten liegen bei 0,48 Prozent pro Jahr für das Basis-Paket. Hinzu kommen die Portfoliokosten je Risikoklasse. Die ersten 10.000 Euro des Anlagevolumens werden ohne Servicegebühr verwaltet.
Quirion überzeugt vor allem durch den sehr guten Service mit Angebot einer Honorarberatung. Außerdem sind die erhobenen Gebühren mit 0,48 Prozent p.a. im Basis-Paket sehr niedrig. Zudem werden die ersten 10.000 € kostenfrei verwaltet. Bei einer Anlage von 30.000 € würden also nur Gebühren für 20.000 € berechnet werden. Auch bei der Sicherheit ist der Robo-Advisor sehr gut. Im Punkt Angebot ist die Vielzahl der Anlagestrategien positiv hervorzuheben. Die Anzahl der Assetklassen und die Möglichkeit eines Auszahlungsplans sind verbesserungswürdig.
Gesamtnote
5
Inhalt
- 1. Wer ist Quirion?
- 2. Wie funktioniert Quirion?
- 3. Quirion im Test
- 4. Interview mit Quirion
- 5. Quirion im Vergleich
- 6. Gesamtbewertung: Fazit zu Quirion
- 7. Die Performance der Quirion Strategien
- 8. Kontakt zu Quirion
Wer ist Quirion?
Vorstellung
Quirion ist als Marke der Quirin Privatbank AG der erste digitale Honoraranlageberater Deutschlands und richtet sich an Kunden, die ihr Vermögen nach neuesten wissenschaftlichen Erkenntnissen online verwalten lassen wollen. Ab 5.000 Euro können Anleger von den Vorteilen der Honorarberatung – unabhängige Beratung und vollständige Rückvergütung sämtlicher Provisionen – profitieren. Gegründet wurde quirion im November 2013 von Karl Matthäus Schmidt, dem Vorstandsvorsitzenden der Quirin Privatbank AG. Schmidt gilt in der Branche als Vorreiter und Querdenker: Vor quirion revolutionierte er bereits zweimal den Bankenmarkt – mit der Gründung des ersten Onlinebrokers, Cortal Consors, und der Gründung der ersten Honorarberaterbank Deutschlands, der Quirin Privatbank AG.
Das Team hinter Quirion
Mit Prof. Dr. May leitet ein erfahrener Finanzexperte und Vermögensverwalter das Quirion-Investmentteam. Er verfügt über umfassende Erfahrungen in der Kapitalmarktforschung, im Portfoliomanagement und in der Anlageberatung. Damit wird der rationalen und wissenschaftlichen Ausrichtung der Quirion-Vermögensverwaltung Rechnung getragen.
Wie funktioniert Quirion?
Wie funktionieren die Anlagestrategien?
Grundsätzlich folgt Quirion der Erkenntnis des Nobelpreisträgers Eugene Fama, der in seinen Studien bestätigt hat, dass kein Anleger und auch kein aktiver Vermögensmanager dauerhaft den Markt schlagen könne. Mit dem Markt zu wachsen ist laut Quirion daher die bessere Strategie als ihn austricksen zu wollen. Der Robo-Advisor setzt deswegen auf ein wissenschaftlich fundiertes Anlagemodell, das darauf ausgelegt ist, langfristig erfolgreich am Markt zu bestehen.
Wie sieht der Anlageprozess aus?
Der Prozess beginnt mit der Beantwortung von fünf Fragen durch den Kunden. Auf dieser Basis erstellt das System einen Anlagevorschlag, abgestimmt auf das vom Kunden durch die Fragen ergebende Risiko-/Renditeprofil.
So sieht die Benutzeroberfläche bei Quirion aus
Zunächst müssen interessierte Anleger einige Angaben zu Anlagevolumen und Kenntnissen machen, damit der Robo-Advisor die richtige Anlageempfehlung aussprechen kann.
Nach dem Erhalt des persönlichen Anlagevorschlags kann sich der Interessent online bei Quirion registrieren und die Depoteröffnung in wenigen Schritten durchführen. Die Legitimation des Anlegers erfolgt per PostIdent oder der Online-Videolegitimation. Zu jeder Zeit können Kunden im Dashboard Ihre Anlage betrachten und ggf. Änderungen vornehmen.
Wie unterscheidet sich Quirion von einer klassischen Bank?
Quirion macht sich unabhängig von Produktanbietern und deren Verkaufsprovisionen. Nach Aussage von Quirion gibt es keine versteckten Kosten, sondern eine professionelle Vermögensverwaltung auf ehrlicher Honorarbasis.
| Quirion: „Banken haben ein leichtes Spiel, Privatanlegern ihre teuersten Produkte ins Depot zu drücken.“ |
Quirion im Test
Bewertung des Angebots
Wie hoch ist die Mindestanlage?
Bei Quirion kann mit einer Erstanlage in Höhe von 5.000 Euro (Mindestanlagesumme) gestartet werden. Eine Aufstockung oder Reduktion der Anlagesumme um mindestens 2.000 Euro ist jederzeit möglich.
Wie viele Anlagestrategien gibt es?
Die 10 Anlagestrategien von Quirion unterscheiden sich in der unterschiedlichen Gewichtung von Aktien und Anleihen. Beginnend mit 10 Prozent Aktien und 90 Prozent Anleihen (für einen sicherheitsliebenden Anleger) bis hin zu 100 Prozent Aktien und 0 Prozent Anleihen. Das Verhältnis zwischen Aktien und Anleihen wird in jeweils 10-prozentiger Abstufung geändert. So entsteht ein sehr differenziertes und auf die Bedürfnisse (Risikoneigung) des Anlegers zugeschnittenes Portfolio geschaffen. Der Robo-Advisor bietet viele Anlagestrategien mit unterschiedlichen Risikoprofilen an. Somit kann jeder Anleger die für ihn geeignetste Mischung wählen.
Welche Anlageklassen gibt es?
Die globalen Anlageportfolios investieren in die beiden liquidesten Anlageklassen Aktien und Anleihen.
Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?
Es wird ein Sparplan angeboten. Für Bestandskunden bietet Quirion spezielle Sparpläne die mit mindestens 30 Euro vierteljährlich bespart werden können. Eine Aussetzung der Sparrate ist jederzeit möglich. Ein Auszahlungsplan wird nicht angeboten, jedoch kann der Kunde jederzeit über sein Geld verfügen. Es gibt keine Halte- oder Kündigungszeit.
Welche Anlagestrategie verfolgt Quirion?
Alle Anlagelösungen von Quirion setzen auf Indexfonds/ETFs aus fünf Anlagesegmenten, denen eine breite Streuung zugrunde liegt. Es wird durchgehend in 7 bis 15 Wertpapiere der Assetklassen Aktien und Anleihen investiert. Der Auswahlprozess der ETFs unterliegt strengen Kriterien. Hierbei werden unter anderem auch das Emittentenrisiko, die TER, die Trackinggenauigkeit gegenüber dem Index sowie weitere Parameter miteinander verglichen.
Die Ausschüttungen von Kapitalerträgen verbleiben in den globalen Anlageportfolios und werden wieder in die Wertpapiere der Strategie investiert.
Das Rebalancing erfolgt mindestens einmal jährlich. Zusätzlich finden Rebalancings immer dann statt, wenn die vom Anleger festgelegte prozentualen Anteile von Aktien beziehungsweise Anleihen am Gesamtportfolio um mehr als zehn Prozent über- oder unterschritten werden. Durch das Rebalancing stellt das Quirion-Investmentteam die festgelegten Quotierungen der Anlageklassen Aktien und Anleihen der Anlagestrategie wieder her.
| Fazit Angebot: Das Angebot von Quirion überzeugt durch die hohe Anzahl an Anlagestrategien. Außerdem wird ein Sparplan angeboten. Da der Anbieter nur in die Assetklassen Aktien und Anleihen investiert und kein Auszahlungsplan angeboten wird, muss ein Punkt abgezogen werden. Liqid, Scalable Capital und Whitebox bieten die meisten Anlageklassen. |
Das Angebot im Überblick
| Angebotene Strategien | 10 |
| Eingesetzte Anlageklassen | Aktien, Anleihen, Liquidität |
| Eingesetzte Produkttypen | Aktive Fonds, ETFs, Liquidität |
| Rebalancing | jährlich und bei Abweichung von 10% |
| Eingesetzte Produkte | 13 |
| Mindestanlage | 10.000 € |
| Sparplan | Ja, min. 30 € |
| Auszahlungsplan | Nein |
Bewertung der Kosten
Bei Quirion unterscheidet man zwischen dem Basis-Paket und dem Comfort-Paket. Im Basis-Paket sind individuelle Anlagestrategie, unabhängiges Portfoliomanagement, laufende Risikoüberwachung und fortlaufendes Rebalancing enthalten. Für die ersten 10.000 Euro des Anlagevolumens ist der Service im Basis- und Comfort-Paket sogar dauerhaft kostenlos. Erst darüber hinaus werden Gebühren in Höhe von 0,48 bzw. 0,88 Prozent p.a. erhoben. Bei einer Anlage von 50.000 Euro würden so nur für 40.000 Euro Servicegebühren anfallen.
Beim Comfort-Paket sind zusätzlich unlimitierte Strategiewechsel, persönlicher Ansprechpartner und Strategieberatung enthalten. Hierfür muss der Anleger 0,88 Prozent p.a. zahlen. In beiden Fällen fallen keine zusätzlichen Depot-, Kontoführungs- oder Performancegebühren an. Fondsinterne Kosten von 0,22 bis 0,28 Prozent p.a. werden direkt vom Emittenten einbehalten. Wenn Anleger das besondere Angebot der Honorarberatung in Anspruch nehmen möchten, fallen hierfür 37,50 € für 15 Minuten an.
| Fazit Kosten: Quirion bietet mit dem Basis-Paket ein solides Angebot zu geringen Kosten. Auch die Kosten für das Comfort-Paket sind angemessen. Eine Staffelung der Kosten wie bei Fintego oder Growney wäre wünschenswert. Positiv hervorzuheben ist die kostenlose Verwaltung der ersten 10.000 € des Anlagevolumens. |
Die Kosten im Überblick
| Depotgebühr pro Jahr | 0,00 € | ||||
| Servicegebühr (p.a.) |
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| Performancegebühr | Nein |
Bewertung des Service
Der Robo-Advisor ist auf Facebook, Twitter, Instagram und YouTube vertreten. Außerdem wird durch den eigenen Blog über aktuelle Themen zu Finanzen und Geldanlage informiert. Des Weiteren wird eine Telefonhotline angeboten. Zusätzlich profitieren Anleger von den Vorteilen der Honorarberatung – unabhängige Beratung und vollständige Rückvergütung sämtlicher Provisionen. Seit kurzem bietet der Anbieter auch eine Beratung via Video-Chat an. Bei der Honorarberatung werden Gebühren in Höhe von 37,50 € für 15 Minuten erhoben. Diese Beratung wird von den erfahrenen Honorarberaten der Quirin Privatbank AG durchgeführt. Der Anbieter stellt seinen Kunden keine Apps zur Verfügung, jedoch eine ausführliche Homepage. Es gibt keine Halte- und Kündigungszeit.
| Fazit Service: Der Service ist sehr gut. Vor allem die verschiedenen Kontaktkanäle überzeugen. Auch die Möglichkeit einer Honorarberatung ist einzigartig. Negativ ist, dass keine Apps angeboten werden. |
Das Serviceangebot im Überblick
| Sparplan / Auszahlplan | Ja / Nein |
| Halte-/Kündigungsfristen | Nein |
| Persönliche Beratung | Ja |
| Hotline / Online-Chat | Ja / Ja |
| Soziale Medien | Facebook, Youtube, Twitter, Blog |
| App | Nein |
Bewertung der Sicherheit
Der Service des online Vermögensverwalters wird seit November 2013 angeboten. Über den Mutterkonzern der Quirin Privatbank AG wird der Zahlungsverkehr abgewickelt. Es liegt eine Vollbanklizenz vor und der Robo-Advisor wird durch die BaFin kontrolliert. Demnach ist die Sicherheit sehr hoch.
| Fazit Sicherheit: Die Quirin Privatbank AG ist von der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) zur Erbringung von Bankgeschäften und Finanzdienstleistungen zugelassen. |
Die Sicherheit bei Quirion im Überblick
| Depotführung | Quirin Privatbank AG |
| Lizenz | Vollbanklizenz |
| Kontrollorgan | BaFin |
Interview mit Quirion
Video: Die Anlagestrategien für jeden Anlegertyp erklärt
Über welche Bank wickeln Sie die Wertpapiertransaktionen des Kunden ab?
Die Abwicklung erfolgt über die Quirin Privatbank AG.
Wer ist bei Ihnen für die Umsetzung der Anlagestrategie verantwortlich?
Das Quirion-Investmentteam.
Wie flexibel kommt ein Anleger wieder an sein Kapital? Gibt es Bindefristen?
Bei Quirion gibt es keine Kündigungs- oder Bindefristen. Der Anleger kann jederzeit über seine Anlage verfügen.
In welchen Ländern bieten Sie Ihren Service an?
Deutschland, Schweiz und EU-weit.
Quirion im Vergleich
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|---|---|---|
| Angebot | ||
| Angebotene Strategien | 10 | |
| Anlageklassen | Aktien Anleihen Liquidität |
|
| Eingesetzte Produkttypen | Aktive Fonds ETFs Liquidität |
|
| Rebalancing | Ja | |
| Eingesetzte Produkte | 13 | |
| Mindestanlage | 10.000 € | |
| Kosten | ||
| Depotführung | 0,00 € | |
| Servicegebühr (p.a.) |
|
|
| Performancegebühr | Nein | |
| Kostenbeispiel | ||
| 10.000 € | 0,00 € | |
| 50.000 € | 192,00 € | |
| 100.000 € | 432,00 € | |
| 250.000 € | 1.152,00 € | |
| Service | ||
| Sparplan / Auszahlplan | Ja / Nein | |
| Halte-/Kündigungsfristen | Nein | |
| Anlageberatung | Ja | |
| Hotline / Online-Chat / App | Ja / Ja / Nein | |
| Sicherheit | ||
| Gründung | Januar 2011 | |
| Depotführung | Quirin Privatbank AG | |
| Lizenz | Vollbanklizenz | |
| Kontrollorgan | BaFin | |
| Mehr Infos | ||
Quelle: Extra-Magazin, Stand 03.05.2019
Gesamtbewertung: Fazit zu Quirion
Anleger, die wenig Zeit haben oder nicht über das Fachwissen verfügen, ihre Geldanlage stets an die Entwicklungen der Kapitalmärkte anzupassen, bietet Quirion eine ideale Lösung:
- Von Experten überwachter Vermögensaufbau
- Maßgeschneiderte, anbieterunabhängige Anlagelösungen nach unterschiedlichen Rendite-Risiko-Zielsetzungen
- 0 € Depotgebühren, 0 € Transaktionskosten, 0 % Ausgabeaufschlag
- Servicegebühr von 0,48 % p.a. auf das investierte Volumen ab 10.000 € im Basis-Paket (bei einer Anlage von 50.000 Euro werden fallen nur für 40.000 Euro Servicegebühren an)
- Keine versteckten Kosten
Die Performance der Quirion Strategien
Hier finden Sie die aktuelle Performance von drei verschiedenen Quirion Strategien.
| Strategie | Aktienanteil | % lfd. Jahr |
Rendite 2018 | Risikoklasse |
|---|---|---|---|---|
| 100 / 0 | 99,60 % | – | – | |
| 90 / 10 | 90,00 % | – | – | |
| 80 / 20 | 80,00 % | – | – | |
| 70 / 30 | 70,00 % | – | – | |
| 60 / 40 | 60,00 % | – | – | |
| 50 / 50 | 50,00 % | – | – | |
| 40 / 60 | 40,00 % | – | – | |
| 30 / 70 | 30,00 % | – | – | |
| 20 / 80 | 20,00 % | – | – | |
| 10 / 90 | 10,00 % | – | – |
Stand: 31. Dezember 2017+ ausklappen
Weiterführende Informationen finden Sie zudem in unserem ausführlichen eBook „Ratgeber Robo-Advisor“.
Kontakt zu Quirion
Quirion
Kurfürstendamm 119
10711 Berlin
E-Mail: info@quirion.de
Web: https://www.quirion.de/
Tel: +49 30 89021-400