ᐅ WMD Capital – Angebot im Test & Erfahrungen

Das Konzept von WMD Capital weicht von einem Robo-Advisor deutlich ab. Insofern ist der Anbieter kaum vergleichbar. Dennoch erfolgt auch hier die Vermögensverwaltung digital. WMD Capital tritt als Vergleichsportal für Kunden auf, die Mindestens 50.000 Euro anlegen möchten.

Das Unternehmen vermittelt die Dienste von Privatbanken und Assetmanager, deren Kundschaft normalerweise millionenschwer sein muss. Für eine Anlagesumme zwischen 50.000 und einer Million Euro fallen 0,75 Prozent im Jahr an. Darüber entstehen Kosten in Höhe von 0,40 Prozent. Dazu kommen im Durchschnitt Produktkosten in Höhe von 0,89 Prozent. Investiert wird dann je nach gewähltem Haus.

Angebot
Kosten
Service
Sicherheit

WMD Capital überzeugt mit der einzigartigen Möglichkeit, Transparenz in die klassische, wenn auch digitale, Vermögensverwaltung zu bringen. Mehrwert schafft das Unternehmen auch, weil es Anleger in die Möglichkeit versetzt, solche Dienste wahrzunehmen, auch wenn diese kein Millionenvermögen haben. Für Anleger, die sich für etablierte Vermögenverwaltungen interessieren und weniger auf junge Robo-Advisors setzen möchten, ist das Angebot empfehlenswert.

Gesamtnote

4

Wer ist WMD Capital?

Vorstellung

WMD Capital ermöglicht Transparenz im Bereich elitärer Vermögensverwalterhäuser und senkt die Einstiegsbarrieren. Kunden können die Häuser vergleichen und sich für eines oder mehrere entscheiden. Ein Wechsel ist jederzeit ohne Mehrkosten möglich. Die Strategie kann von sehr aktiv bis hin zur reinen ETF-Lösung sein, die dem Charakter eines Robo-Advisors ähneln. Kunden müssen sich selbst entscheiden, für welche/n Verwalter sie sich entscheiden. WMD Capital stellt alle Anbieter vor und stellt Vergleichswerkzeuge zur Verfügung.

Das Team hinter WMD Capital

Die Gründer sind Norbert Schauermann, Andreas Hauenstein und Jürgen Gerleit. Die beiden sind vielleicht bekannter als Gründer des sozialen Netzwerks Lokalisten. Aufgrund schlechter eigener Erfahrungen mit Beratungsgesprächen in der Bank gründeten Hauenstein und Gerleit im Jahr 2017 ein Unternehmen mit dem Ziel, die private Vermögensverwaltung besser zu machen.

Das Team hinter WMD Capital
Das Team hinter WMD Capital

Wie funktioniert WMD Capital?

Wie funktionieren die Anlagestrategien?

Auf WMD Capital entscheidet sich der Kunde für einen oder mehrere Vermögensverwalter bzw. für dessen Anlagestrategie. Technisch wird diese in sein Depot bei der Partnerbank UBS über dessen Strategiefonds eingebucht. Die globale Diversifizierung über Märkte und Assetklassen findet innerhalb der Strategie statt und nicht durch WMD oder den Anleger. Je nachdem, ob mit Einzeltiteln oder zum Beispiel ETFs gearbeitet wird, variiert die Anzahl von etwa 15 bis rund 120 Portfoliopositionen.

Wie sieht der Anlageprozess aus?

Anleger entscheiden selbst. WMD Capital gibt keinen Fragebogen vor. Die drei angebotenen Risikoklassen defensiv, ausgewogen und offensiv interpretieren die Häuser nach ihrem Ermessen. Das kann sehr unterschiedlich ausfallen. Was für Bank A noch als defensiv gilt, ist für Bank B schon ausgewogen. Allerdings können sich Anleger in einem Tool Rendite und Schwankungsintensität ansehen und vergleichen. So erkennen diese besser das Chance- und Risikopotenzial einzelner Strategien. WMD-Kunden können sich außerdem gezielt über einzelner Häuser informieren.

So sieht die Benutzeroberfläche bei WMD Capital aus

Kunden von WMD Capital können stets ihre Finanzen im Überblick behalten. So sehen sie etwa aktuelle Entwicklungen ein und können Strategien miteinander vergleichen. Auf der horizontalen Achse ist etwa die Performance einer Strategie abgetragen, auf der vertikalen das Risiko. Eine Strategie hat sich also umso besser entwickelt, je weiter sie in diesem Schaubild links oben steht.

WMD Capital - Vergleich
Vergleich der Vermögensverwalter – WMD Capital

 

WMD Capital - Dashboard
Dashboard – WMD Capital

 

Wertentwicklung - WMD Capital
Eigene Wertentwicklung im Vergleich zum Mittelwert aller Vermögensverwalter in der gewählten Risikoklasse – WMD Capital

 

Wie unterscheidet sich WMD Capital von einer klassischen Bank?

Andreas Hauenstein: Im Vergleich zu einem Robo-Advisor, der nur eine computergestützte Anlagestrategie ins Schaufenster stellt, positioniert sich WMD Capital als neutrale Plattform, die Vergleichsmöglichkeit und Zugang zu den Anlagestrategien von Deutschlands renommiertesten Vermögensverwaltern schafft. In der Tat ist es richtig, dass die Gesamtkosten bei WMD Capital gegenüber einem Robo-Advisor etwas höher liegen. Maßgebend für den Anleger ist aber doch die Performance nach Kosten und grade bei höheren Anlagesummen, dass am Ende noch ein menschlicher Entscheider steht. An dieser Stelle arbeiten die auf WMD Capital gelisteten Häuser sehr gut. Darüber hinaus schätzen unsere Kunden aber vor allem, mit WMD Capital nicht an nur ein Haus und dessen Anlagestrategie gebunden zu sein. Die Aufteilung der Anlagesumme auf mehrere Häuser und auch der Wechsel eines Vermögensverwalters ist bei WMD Capital jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich.

WMD Capital im Test

Bewertung des Angebots

Wie hoch ist die Mindestanlage?

Der Mindestanlagebetrag liegt bei 50.000 Euro.

Wie viele Anlagestrategien gibt es?

Die Anlagestrategien sind so unterschiedliche wie die Häuser selbst. Als unabhängige Plattform hat WMD Capital in den drei Risikoklassen defensiv, ausgewogen, offensiv jeweils 15 bis 20 Vermögensverwalter gelistet. Insgesamt stehen 25 Häuser zur Verfügung. Jedes Haus präsentiert sich je Risikoklasse mit nur einer, nämlich seiner empfohlenen Basisstrategie zur Vermögensanlage. Für Anleger wird dadurch die Vermögensanlagekompetenz der einzelnen Häuser direkt vergleichbar.

Welche Anlageklassen gibt es?

Die Auswahl der Anlageklassen obliegt dem jeweiligen Vermögensverwalter. Jede Strategie ist global diversifiziert und in den meisten Fällen als Multi-Asset-Strategie aufgestellt.

Gibt es einen Sparplan/Auszahlplan?

Sparpläne gibt es nicht. Auszahlpläne sind möglich.

Welche Anlagestrategie verfolgt WMD Capital?

WMD Capital selbst verfolgt keine Anlagestrategie. Die Auswahl der Finanzprodukte für eine Strategie obliegt ebenfalls dem jeweiligen Vermögensverwalter. Vorwiegend werden die Strategien über Einzeltitel (Aktien, Bonds, etc.) umgesetzt. Einige Häuser setzen ihre Anlagestrategien über ETFs um, andere nutzen auch klassische Fonds, um bestimmte Marktsegmente abzudecken. Wichtig für den Anleger: Die Qual der Produktauswahl stellt sich für den Anleger nicht, da er sich für einen oder mehrere Vermögensverwalter und dessen Expertise entscheidet. Durchschnittlich entscheiden sich Kunden für 2,7 Vermögensverwalter. Zwei oder drei Anbieter sind also eher die Regel als die Ausnahme. Zinsen und Dividenden verbleiben bei thesaurierenden Strategien im Portfolio, werden ansonsten dem Anleger ausgeschüttet. Zusätzlich erhalten WMD-Kunden 100 Prozent aller Kickbacks und Bestandsprovisionen ausgezahlt.

Fazit Angebot: WMD Capital ermöglicht den Zugang zu 25 exklusiven Vermögensverwaltungen. Diese wiederum bieten in der Regel drei Risikovarianten an. Dafür bräuchten Kunden normalerweise ein Millionenvermögen. Das Angebot ist damit bundesweit einzigartig.

Das Angebot im Überblick

Angebotene Strategien
Eingesetzte Anlage­klassen
Eingesetzte Produkt­typen
Rebalancing Je nach Vermögensverwalter unterschiedlich
Eingesetzte Produkte 15 - 120
Mindest­anlage 50.000 €
Sparplan Nein
Auszahlungs­plan Ja, individuell vereinbar

Bewertung der Kosten

Der Anbieter erhebt eine Servicegebühr in Höhe von 0,75 Prozent pro Jahr. Ab einer Million Euro sinkt diese auf 0,40 Prozent. Daher entstehen Mindestkosten von 375 Euro (0,75 Prozent von 50.000 Euro). Dazu kommen Produktkosten. Das günstigste Produkt stammt mit 0,30 Prozent von der Berenberg Bank. In vielen Fällen steigen die Kosten auf mehr als ein Prozent. Im Durchschnitt müssen Kunden mit Produktkosten in Höhe von 0,89 Prozent rechnen. Die Depotbank UBS verlangt keine Gebühren von WMD-Kunden. Ausgabeaufschläge gibt es nicht. Versteckte Provisionen, auch Kickbacks genannt, erhalten Kunden vollständig.

Fazit Kosten: Die Grundgebühr liegt verglichen mit dem Robo-Advisor-Segment im Mittelfeld. Die Produktkosten können – sofern keine ETF-Lösung gewählt wird – merklich höher ausfallen als bei Robo-Advisors.

Die Kosten im Überblick

Depot­gebühr pro Jahr 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
0,75 %50.000 € bis 1.000.000 €
0,40 %ab 1.000.000 €
Performance­gebühr Nein

 

Bewertung des Service

Der Kundenservice ist per Telefon und E-Mail erreichbar. Daneben bietet WMD seinen Kunden eine App an. Die App funktioniert sowohl über Apple als auch über Google. Webinare werden nicht angeboten. Persönliche Beratung wird für den technischen Support zur Verfügung gestellt. Die Standard-Ansicht bietet jedoch einen guten Überblick.

Fazit Service: Der Service von WMD Capital dürfte für die meisten Kunden völlig ausreichend sein. Eine persönliche Anlageberatung  wird allerdings nicht angeboten.

Das Serviceangebot im Überblick

Sparplan / Auszahlplan Nein / Ja
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Persönliche Beratung Nein
Hotline / Online-Chat Ja / Nein
Soziale Medien Facebook, Twitter, Blog, Xing, LinkedIn
App iOS, Android

 

Bewertung der Sicherheit

Eine Anlage über WMD Capital ist als sehr sicher zu bezeichnen. Die Wertpapiere werden bei der Großbank UBS als Sondervermögen verwahrt und sind somit für den Fall einer Insolvenz der Vermögensverwalter, der Depotbank UBS oder auch von WMD Capital geschützt. Depot sowie Barvermögen können WMD-Kunden jederzeit auf eine andere Bank übertragen. WMD Capital wird von der Industrie- und Handelskammer München und Oberbayern überwacht.

Fazit Sicherheit: Die Sicherheit bei WMD Capital ist aufgrund der bei der UBS verwahrten Wertpapiere sehr hoch.

Die Sicherheit bei WMD Capital im Überblick

Depot­führung UBS Europe SE
Lizenz Finanzanlagevermittler
Kontroll­organ IHK München

Interview mit WMD Capital

Über welche Bank wickeln Sie die Wertpapiertransaktionen des Kunden ab?

Technisch wird die Strategie eines Vermögensverwalters ins Depot bei unserer Partnerbank UBS über dessen Strategiefonds eingebucht.

Wer ist bei Ihnen für die Umsetzung der Anlagestrategie verantwortlich?

Die Anlagestrategien der Vermögensverwalter müssen selbstverständlich für den deutschen Markt zugelassen sein. Die Aufnahme eines Vermögensverwalters ist an Reputation im Markt, Trackrecord der Strategie (mehr als fünf Jahre), signifikantes Anlagevolumen (AuM) etc. geknüpft und in Summe qualitativ bewertet. Die Auswahl der Finanzprodukte, -titel innerhalb der Strategie obliegt den jeweiligen Häusern.

In welchen Ländern bieten Sie Ihren Service an?

Aktuell sind wir nur in Deutschland tätig.

WMD Capital im Vergleich

 
Angebot
Angebotene Strategien
Anlage­klassen
Eingesetzte Produkt­typen
Rebalancing Ja
Eingesetzte Produkte 15 - 120
Mindest­anlage 50.000 €
Kosten
Depotführung 0,00 €
Service­gebühr (p.a.)
  • 0,75 %: 50.000 € bis 1.000.000 €
  • 0,40 %: ab 1.000.000 €
Performance­gebühr Nein
Kostenbeispiel
10.000 € -
50.000 € 375,00 €
100.000 € 750,00 €
250.000 € 1.875,00 €
Service
Sparplan / Auszahlplan Nein / Ja
Halte-/­Kündigungs­fristen Nein
Anlage­beratung Nein
Hotline / Online-Chat / App Ja / Nein / Ja
Sicherheit
Gründung April 2017
Depotführung UBS Europe SE
Lizenz Finanzanlagevermittler
Kontroll­organ IHK München
  Mehr Infos

Quelle: Extra-Magazin, Stand 22.05.2019

Gesamtbewertung: Fazit zu WMD Capital

WMD Capital ist mit Robo-Advisors nicht direkt vergleichbar. Die Münchner bieten einen Vergleichs- und Vermittlerservice elitärer Vermögensverwalter oder Privatbanken an, die ansonsten relativ hohe Eintrittsschwellen haben. Die Kosten sind vergleichbar mit herkömmlichen digitalen Vermögensverwaltern. Die Produktkosten können allerdings etwas höher ausfallen. Kunden erhalten einen bunten Strauß verschiedener Herangehensweisen bestehend aus 25 Häusern. WMD ist geeignet für Kunden, die nicht auf einen jungen Robo-Advisor setzen wollen, sondern lieber einem Bankhaus oder einem alteingesessenen Vermögensverwalter vertrauen.

Kontakt zu WMD Capital

WMD Capital
Buttermelcherstraße 18
80469 München
E-Mail: info@wmd-capital.com
Web: https://www.wmd-capital.com/
Tel: +49 89 416115228